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投資理財基礎(chǔ)知識

2023-08-24   來源:互聯(lián)網(wǎng)

投資理財基礎(chǔ)知識

投資理財個人認為就是在理順財產(chǎn)(理財)的基礎(chǔ)上進行可控數(shù)目和風(fēng)險承受范圍內(nèi)的投資。投資理財是一個雙向規(guī)劃,投資和理財。下面是小編為大家整理的關(guān)于投資理財基礎(chǔ)知識,希望對大家有幫助!

投資理財入門基礎(chǔ)知識


(資料圖片僅供參考)

理財?shù)娜笥^念

1、 理財理所應(yīng)當,你不理它,它不理你。

2、從現(xiàn)在開始,盡早開始,堅持就是勝利。

3、理順財富,增值生活。

理財?shù)乃拇笳`區(qū)

1、我沒有什么錢,我無財可理。

2、我沒有必要也不需要理財。

3、我現(xiàn)在沒有錢,等有錢了再理財吧。

4、再會理財不如我努力賺錢。

理財?shù)奈宕竽繕?/p>

1、資產(chǎn)增值

2、保證資金安全

3、預(yù)防意外

4、保障老有所養(yǎng)

5、提供養(yǎng)老和養(yǎng)子基金

理財?shù)牧罅?xí)慣

1、設(shè)定目標

2、生活量力而行,住房汽車等

3、生活為未來著想

4、避免負債

5、日常生活節(jié)儉

6、養(yǎng)成記賬習(xí)慣

理財?shù)钠叽笫马?/p>

1、不要過度消費

2、預(yù)留未來6個月的生活費

3、預(yù)期投資金額

4、不投資不熟悉或不懂行的產(chǎn)品

5、定期注視投資狀況,但不要過度的關(guān)注

6、設(shè)定停損停利點

7、做好本職工作之后再做好投資

理財?shù)陌舜笠?guī)則

1、銷戶必須去開戶行辦理

2、提前還貸要預(yù)約排期

3、金融迷信

4、強調(diào)買者賠錢自負而忽略賣者有責(zé)任的產(chǎn)品還是不信的好

5、對自己有利的話多說,不利的不說

6、產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜自己不懂行的別施加給別人

7、免費推薦的股票有陷阱

8、預(yù)期的收益不要輕易相信

理財?shù)木糯鬅狳c

1、炒金

2、基金

3、國債

4、期貨

5、股票

6、債券

7、外匯

8、保險

9、銀行理財

投資理財入門小知識

一、了解自身財務(wù)狀況

在理財投資之前,清楚自身的財務(wù)狀況是必要的,其中包括日常收入、開支、原始資本、負債等。有了這份檔案記錄,進行理財投資可據(jù)此對自身的投資進行總結(jié)。小編表示,在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)達的今天,還可使用很多理財記賬小軟件進行對自身情況進行記錄與分析。

二、確立理財方向

理財前,還應(yīng)確立自身的經(jīng)濟目標,并此目標要明確真實且有一定可行性,根據(jù)自身性格與偏好,選擇相應(yīng)的投資類型,有穩(wěn)健型、平衡型等分類。

三、選擇理財方式

當前,個人投資理財方式豐富多樣,適合穩(wěn)健型投資的有:固定收益類的理財產(chǎn)品、銀行貨幣投資型產(chǎn)品,其中,前者更適合大眾及工薪階層,用來做穩(wěn)健型投資,其投資期限多樣,且產(chǎn)品收益也可觀,我推薦愛銀承,它是以銀行未到期的承兌匯票作為票據(jù)投資項目,風(fēng)險極低,回報較高,所有交易全程平臺都無法接觸用戶資金,資金流向非常透明,極為安全,對于想要理財?shù)呐笥褋碚f是一個非常不錯的選擇。專家指出如果偏愛積極進取型的投資,則可考慮股票投資,但其風(fēng)險較高。而平衡型投資則在以上兩者間,進行低風(fēng)險、高風(fēng)險投資的搭配。

四、管理財富

投資前后的財富管理也十分重要,有的人財富來得快,但去得也快,其原因在于,在賺到錢后,往往會掉以輕心,下次投資時容易忽視操作風(fēng)險,導(dǎo)致虧損。而有的人賺錢后在花錢上浪費過多,留不住財富,可見,投資后也應(yīng)謹慎進行后續(xù)的財富管理。

五、不斷學(xué)習(xí)

作為投資者來講,投資需懂得計算復(fù)利,缺乏投資經(jīng)驗的投資者對于這方面是比較弱的,舉個例子,十萬元本金,每年獲百分之十利潤,利潤取得后繼續(xù)投資,連續(xù)投資五年后的本金與收益是多少?答案是16.11萬。小編表示,投資還需懂得相關(guān)投資行業(yè)的專業(yè)術(shù)語,以此有助于理解相關(guān)的投資理財資訊。

投資理財基礎(chǔ)知識

一、找到我們的財務(wù)夢想,樹立理財?shù)哪繕恕?/p>

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財務(wù)目標,說到長遠還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財務(wù)夢想是什么呢?是LV的包包,還是一次遠行,是5年內(nèi)自費讀完MBA,還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧,給自己5分鐘的時間,找到你全部的財務(wù)夢想。

好了,你的財務(wù)夢想已經(jīng)找到了,下一步,請把你的夢想按照時間排個序,比如一年內(nèi)要實現(xiàn)的、3年內(nèi)要實現(xiàn)的、10年內(nèi)要實現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測一下實現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的,不過沒關(guān)系,我們每個人都擁有一個強大的武器可以彌補這個缺口,那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的,只要你還擁有時間,就一定不要嘲笑自己的夢想。

二、理財從記賬開始

找到了我們的夢想,就開始了漫長理財之路的第一步了:記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表,也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況,以便于找到財務(wù)漏洞和確定基本日常消費數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準確度、排除不經(jīng)常項目支出的干擾,最少要堅持記3賬個月哦。

拿到3個月的數(shù)據(jù)后,就可以分類作分析了。比如:固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費用、通信費用、飯費、服裝等消費類、請客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個項目的占比,你要確定哪些是無論如何也不能削減的,哪些是有節(jié)約余地的,然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

說到控制支出,我的小方法與大家分享。

每月拿到工資后,現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶,余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個基本日常支出的目標,如每月1500元,也就是每10天消費500元??刂谱约褐辉诿吭碌?日、 11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費。這樣對應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費了。1500元僅供參考,請大家按照自己的實際情況進行調(diào)整。

當然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡,很多消費也是刷卡進行的,往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是,把當月未還的刷卡單都留在錢包里,每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負債了,不至于盲目消費。而且,對于消費類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出,最好設(shè)一個月度限額,一旦當月的限額已經(jīng)超出了,請將信用卡從你的錢包里拿開。

三、投資——讓錢生錢

梳理了自己的消費習(xí)慣,也節(jié)省出了投資的本錢,我們馬上切入正題:投資。投資是為了讓錢生錢,即獲取收益。那么,收益是如何而來的呢?

收益永遠來自于兩個方法:用風(fēng)險換收益,用時間換收益。

無論何種投資手段,都需要借助于時間和風(fēng)險來為我們博得收益。

首先按照風(fēng)險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風(fēng)險由高到低:收藏品、不動產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。

再看看時間的作用吧:排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產(chǎn),從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具,風(fēng)險都相對較低,但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了,比如國債,保本保收益,但一般都要持有5年的。同樣,貨幣市場基金、定期存款等,都是要用時間換收益的。投資連結(jié)型保險是比較特殊的理財工具,之后再給大家詳述吧。

知道了投資工具,然后我們就開始結(jié)合自身情況來選擇了。當然,我們不用非要選擇出一種來,因為理財是一種綜合的規(guī)劃,要用多樣的投資工具組合來分散風(fēng)險,貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎:不要把雞蛋放在同一個籃子里。

詞條內(nèi)容僅供參考,如果您需要解決具體問題
(尤其在法律、醫(yī)學(xué)等領(lǐng)域),建議您咨詢相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)人士。

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