普惠金融的概念最早由聯(lián)合國(guó)于2005年“國(guó)際小額信貸年”活動(dòng)上提出。但論起實(shí)質(zhì)，普惠金融的思想和實(shí)踐在我國(guó)其實(shí)早已有之。

　　在《飛燕筑夢(mèng)》一書(shū)的前言中，上海國(guó)際銀行金融學(xué)院產(chǎn)業(yè)金融研究員陳德翔這樣寫(xiě)道——若穿越百年，我們可能同樣恍然大悟，充滿憂患意識(shí)的民族先驅(qū)們，他們對(duì)底層民眾苦難的悲憫和同情，在金融領(lǐng)域的表現(xiàn)就是普惠金融初心與探索。不妨沉心細(xì)察，百年前在中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村根據(jù)地信用合作社發(fā)放的“耕牛貸款”“種子貸款”；近代民族銀行家以“服務(wù)社會(huì)”理念開(kāi)辦的“一元錢(qián)儲(chǔ)蓄”“農(nóng)村合作社貸款”；晚清狀元實(shí)業(yè)家秉承“天地之大德曰生”思想開(kāi)辦的“小額工資儲(chǔ)蓄”……，這不就是服務(wù)微弱群體的普惠金融嗎？

　　可以說(shuō)，從服務(wù)社會(huì)民生角度看，近代百年金融史，也是一部普惠金融探索實(shí)踐史。

　　因此，與其說(shuō)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)深耕普惠小微客群是下沉服務(wù)重心、開(kāi)辟增量市場(chǎng)，倒不如說(shuō)是找回使命所在、回歸“民本”初心。2020年，中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院（CAFI）在年度報(bào)告中首次使用“中小微弱”一詞，將更加容易被忽視的微小弱勢(shì)群體納入普惠金融的范疇中，其目的就是強(qiáng)調(diào)普惠金融要“下沉下沉再下沉”。

　　但從具體實(shí)踐來(lái)看，部分金融機(jī)構(gòu)尚未完全端正對(duì)普惠小微業(yè)務(wù)的態(tài)度，尤其在監(jiān)管持續(xù)鼓勵(lì)提高普惠金融可及性的前提下，少數(shù)金融企業(yè)普惠金融政策執(zhí)行中仍存在變形走樣。《國(guó)務(wù)院關(guān)于2021年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財(cái)政收支的審計(jì)工作報(bào)告》就提及了普惠信貸投放不精準(zhǔn)的問(wèn)題——中小銀行的主責(zé)主業(yè)是支小支農(nóng)，但23家中小銀行至2021年3月普惠小微企業(yè)貸款余額占比10.33%，僅為億元以上大客戶貸款占比的五分之一，其中6家涉農(nóng)貸款余額也已連續(xù)3年下滑。而大型銀行投放不精準(zhǔn)則體現(xiàn)在：4家大型銀行通過(guò)人為調(diào)節(jié)貸款企業(yè)類(lèi)型等虛增普惠小微企業(yè)貸款87.18億元；有24.96億元實(shí)際流向房地產(chǎn)或大型集團(tuán)；抽查517戶小微客戶有364戶無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)。利用普惠信貸管理漏洞套取資金問(wèn)題凸顯，2家大型銀行的13.66億元被一些個(gè)人或團(tuán)伙通過(guò)注冊(cè)空殼公司或虛構(gòu)貿(mào)易背景等方式套取，用于購(gòu)買(mǎi)商品房、償還債務(wù)等。

　　盡管“普惠金融”一詞近20年內(nèi)才出現(xiàn)，但過(guò)去一百多年來(lái)，我國(guó)對(duì)普惠金融的實(shí)踐已經(jīng)有頗為豐厚的歷史，積累了相當(dāng)豐富的經(jīng)驗(yàn)，這些都是可供參考和借鑒的寶貴財(cái)富。要想為普惠群體提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，靠的正是下沉到“最后一公里”的決心和雪中送炭、讓利于民的行動(dòng)，這些并不需要?jiǎng)?chuàng)設(shè)新理論、創(chuàng)舉新做法，而是應(yīng)該秉承“金融為民”的態(tài)度加以薪火相傳。