中銀理財首只養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品將正式發(fā)行債券基金理財風(fēng)控
中國網(wǎng)財經(jīng)記者從中銀理財獲悉,8月8日,中銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品——中銀理財“?!惫淌赵鰪姡ǚ忾]式)養(yǎng)老理財產(chǎn)品2022年01期將正式在北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地銷售,養(yǎng)老理財產(chǎn)品家庭再添新成員。
2022年2月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》,將養(yǎng)老試點范圍由“四地四機構(gòu)”擴展為“十地十機構(gòu)”,鼓勵試點機構(gòu)創(chuàng)設(shè)養(yǎng)老理財產(chǎn)品。試點地區(qū)擴大至“北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。試點機構(gòu)擴大至“工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財”十家理財公司。
據(jù)悉,作為第二批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)之一,中銀理財嚴(yán)格落實監(jiān)管部門對養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點要求,在進(jìn)一步深入研究分析投資者對養(yǎng)老財富規(guī)劃需求的基礎(chǔ)上,以服務(wù)國家應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略為根本方向,以提升投資者老年生活品質(zhì)為根本目標(biāo),從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、功能、投資、風(fēng)控等方面進(jìn)行全方位優(yōu)化設(shè)計,強化突出養(yǎng)老理財產(chǎn)品的普惠性、穩(wěn)健性、長期性。
中銀理財此次推出的首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品,風(fēng)險等級為2級。該產(chǎn)品采取封閉式的運作模式,期限5年,為產(chǎn)品跨越債券、股票等大類資產(chǎn)市場周期,降低短期市場波動影響,助力客戶財富保值增值創(chuàng)造了有利條件。產(chǎn)品設(shè)計上,中銀理財把普惠性嵌入到每一個產(chǎn)品細(xì)節(jié),包括不設(shè)認(rèn)購起點、不收取認(rèn)購費及提前贖回費、不收取超額業(yè)績報酬、大幅優(yōu)惠固定管理費和銷售服務(wù)費、支持罹患重大疾病等情況下提前贖回、運作滿兩年后每月分紅等,同時該產(chǎn)品還設(shè)有平滑基金等風(fēng)險保障機制,有利于市場環(huán)境不佳時穩(wěn)定產(chǎn)品凈值。
投資運作方面,該產(chǎn)品將圍繞國家長期戰(zhàn)略開展投資運作,分享國家經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展紅利。一方面,全面應(yīng)用ESG投資理念,強化可持續(xù)投資,主動擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任。另一方面,立足“三新一高”,以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,全面支持符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向的發(fā)展領(lǐng)域。具體投資策略上,將結(jié)合應(yīng)用CPPI與TIPP策略,重點關(guān)注產(chǎn)品凈值波動風(fēng)險和回撤幅度,兼顧穩(wěn)健性和收益性,為投資者“養(yǎng)老錢”保駕護(hù)航。
中銀理財認(rèn)為,銀行理財公司發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品具備三大特色優(yōu)勢:一是投資風(fēng)格上,銀行理財產(chǎn)品一直把固定收益類資產(chǎn)作為最核心的投資標(biāo)的,業(yè)績表現(xiàn)長期穩(wěn)健。而產(chǎn)品業(yè)績的穩(wěn)健性是養(yǎng)老金融產(chǎn)品投資者的核心關(guān)注點,二者的投資風(fēng)格充分契合。二是客戶群體上,養(yǎng)老業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶群體主要是事業(yè)逐步趨于穩(wěn)定的中老年客戶,以及已經(jīng)具有一定財富積累的老年客戶,與銀行理財?shù)目蛻羧后w高度重合,在客戶獲取上,銀行理財具備天然優(yōu)勢。三是理財公司可針對養(yǎng)老業(yè)務(wù)整合母行集團綜合化資源,融合線上線下場景,為投資者提供綜合金融服務(wù),打通養(yǎng)老服務(wù)最后一公里。
中銀理財表示,該公司將充分發(fā)揮銀行理財公司在養(yǎng)老金融產(chǎn)品領(lǐng)域的特色優(yōu)勢,立足我國國情,不斷優(yōu)化養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)計,同時依托中銀集團的大力支持,持續(xù)探索拓展“理財+養(yǎng)老”的金融生態(tài),更好地貫徹落實國家應(yīng)對人口老齡化決策部署,為投資者創(chuàng)造更大價值。
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