鍛造城區(qū)農(nóng)商行 差異化優(yōu)勢(shì)農(nóng)商銀行民營(yíng)銀行理財(cái)秦農(nóng)銀行風(fēng)控
針對(duì)近年來(lái)頗受關(guān)注的“城區(qū)農(nóng)商銀行改革發(fā)展”議題,與會(huì)嘉賓認(rèn)為,城區(qū)農(nóng)商銀行要積極“融入大局、應(yīng)對(duì)變局、實(shí)現(xiàn)突圍”。面對(duì)城區(qū)的激烈競(jìng)爭(zhēng),農(nóng)商銀行只有堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位,回歸本源、專注主業(yè),結(jié)合自身資源稟賦,發(fā)揮體制機(jī)制靈活、人緣地緣熟、短平快等優(yōu)勢(shì),才能在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中凸顯品牌特色,形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
近年來(lái),我國(guó)城市第一產(chǎn)業(yè)加速向第二和第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型,雖然總量仍在增加,但占比逐年下降。以西安市為例,全市2021年GDP為10688億元,其中第一產(chǎn)業(yè)增加值僅309億元,占比2.89%。從2011年到2021年,第一產(chǎn)業(yè)復(fù)合增速僅5.96%,遠(yuǎn)低于同期10.71%的GDP增速。
“在這種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)下,‘三農(nóng)’領(lǐng)域的金融需求長(zhǎng)期增長(zhǎng)緩慢,城區(qū)農(nóng)商銀行通過(guò)服務(wù)‘三農(nóng)’已經(jīng)無(wú)法滿足自身發(fā)展的需要,急需調(diào)整自身戰(zhàn)略定位,順應(yīng)城市發(fā)展趨勢(shì),全面服務(wù)城市各類產(chǎn)業(yè)。”秦農(nóng)銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李彬說(shuō)。
一個(gè)明顯的趨勢(shì)是,隨著城市化的快速發(fā)展,數(shù)以億計(jì)的農(nóng)村人口融入城市成為新市民,其創(chuàng)業(yè)、理財(cái)?shù)韧顿Y活動(dòng)以及購(gòu)房等消費(fèi)行為日益活躍,城區(qū)農(nóng)商銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已無(wú)法滿足新市民多樣化的金融需求,需要進(jìn)一步豐富產(chǎn)品,拓展服務(wù)內(nèi)涵。
伴隨這一過(guò)程,各類銀行在 “城區(qū)”的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈。近兩年,國(guó)有大行和股份制銀行下沉趨勢(shì)明顯,不斷搶占小微市場(chǎng)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和民營(yíng)銀行也以便捷高效的金融服務(wù)加速爭(zhēng)奪個(gè)人長(zhǎng)尾客戶,城區(qū)農(nóng)商銀行的市場(chǎng)份額被不斷蠶食。
李彬認(rèn)為,隨著金融科技的迅猛發(fā)展,行業(yè)轉(zhuǎn)型加速推進(jìn),城區(qū)農(nóng)商銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局、員工數(shù)量以及人緣地緣優(yōu)勢(shì)正在逐漸弱化。
“面對(duì)這些壓力和困局,我們深知,只有持續(xù)更新經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)、風(fēng)控等方面理念與措施,向精細(xì)化管理要效益,提升專業(yè)化能力,才能應(yīng)對(duì)變局、實(shí)現(xiàn)突圍?!苯髭M州農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陳迎賓指出。
河北張家口農(nóng)商銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)高志宏表示,城區(qū)農(nóng)商銀行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)在于機(jī)構(gòu)一半在鄉(xiāng)村、一半在城區(qū),必須走好城鄉(xiāng)差異化發(fā)展之路。要在城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)上做足文章。
“把自身發(fā)展融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃,緊緊依靠地方政府,積極支持配合好地方政府工作;建立城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的發(fā)展機(jī)制;建立城鄉(xiāng)差異化考核機(jī)制,在城區(qū)突出市場(chǎng)導(dǎo)向,著力優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局?!备咧竞暾f(shuō)。
陳迎賓表示,城區(qū)銀行只有真正了解市場(chǎng)、了解客戶,才能做資源整合的創(chuàng)新,才能在大行下沉的現(xiàn)狀下,通過(guò)結(jié)構(gòu)性下沉客戶,找到屬于農(nóng)商銀行的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
城區(qū)農(nóng)商行要努力搭建客戶高度依賴的渠道,一是與地方共建生態(tài)圈,二是與同業(yè)共建服務(wù)圈,三是與機(jī)構(gòu)共建平臺(tái)圈?!拔磥?lái)的銀行,一定是通過(guò)建強(qiáng)銀行自身渠道,為客戶管理資產(chǎn),幫客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值?!标愑e指出。
在李彬看來(lái),立足區(qū)域、支持城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展是城區(qū)農(nóng)商銀行的必然選擇。根據(jù)城市三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)占比及發(fā)展趨勢(shì),城區(qū)農(nóng)商銀行應(yīng)將戰(zhàn)略定位由服務(wù)“三農(nóng)”為主體,調(diào)整為優(yōu)先服務(wù)“三農(nóng)”市場(chǎng)、大力發(fā)展普惠金融、積極保障民生工程三大領(lǐng)域。
面向未來(lái),城區(qū)農(nóng)商行要做好三點(diǎn):一是向精細(xì)化管理要效益。細(xì)分客戶群體,發(fā)揮小法人優(yōu)勢(shì),對(duì)營(yíng)銷策略、利率定價(jià)、產(chǎn)品匹配、維護(hù)頻率等方面作出適時(shí)調(diào)整,按照綜合收益率衡量做業(yè)務(wù)的可行性。
二是向資源整合創(chuàng)新要市場(chǎng)。按照“了解你的客戶”的原則,整合各類資源進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,為客戶提供便捷、價(jià)優(yōu)、可定制的金融服務(wù)。
三是向打造專業(yè)核心團(tuán)隊(duì)要未來(lái)。在數(shù)字化營(yíng)銷及風(fēng)控領(lǐng)域加大科技投入,下大力氣培養(yǎng)和引進(jìn)“科技+金融”復(fù)合型人才,真正解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型滯后的問(wèn)題。
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