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堅持支農(nóng)支小 方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)上海農(nóng)商銀行農(nóng)商銀行存款貸款風(fēng)控

2022-08-06   

  從2001年第一批農(nóng)商銀行成立至今,農(nóng)商銀行逐漸成為賦能實體經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)住小微主體、支持全面鄉(xiāng)村振興的主力軍。尤其是隨著鄉(xiāng)村振興、共同富裕等國家戰(zhàn)略的實施,農(nóng)村金融迎來廣闊的發(fā)展空間。但在百年變局、世紀(jì)疫情、經(jīng)濟(jì)下行的多重影響下,農(nóng)商銀行的發(fā)展面臨巨大挑戰(zhàn)。

  如何應(yīng)對挑戰(zhàn)、把握機(jī)遇?與會嘉賓圍繞農(nóng)商銀行的使命擔(dān)當(dāng)進(jìn)行了深入探討。



  分析20年來農(nóng)村金融改革取得巨大成就的原因,與會嘉賓普遍認(rèn)為堅守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位是根本所在,也是應(yīng)對競爭、戰(zhàn)勝困難的秘笈。


  作為全國農(nóng)信系統(tǒng)改革的先行者,江蘇農(nóng)信的發(fā)展可以說是全國農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)展的縮影。江蘇省聯(lián)社黨委書記、理事長吳萬善介紹了江蘇農(nóng)信堅持支農(nóng)支小取得的成果:“20年來,江蘇農(nóng)信建立了覆蓋全省全部農(nóng)戶和50%小微企業(yè)的信用檔案,完成了近萬個行政村和社區(qū)的整體授信,貸款客戶數(shù)超360萬戶,涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款余額均超萬億元,存貸款總額突破5萬億元,其中存款余額突破3萬億元,全省60家農(nóng)商銀行中有近八成在當(dāng)?shù)卣加凶罡叩拇尜J款市場份額?!?


  但在改革發(fā)展的過程中,仍有一些農(nóng)商銀行基于利益驅(qū)動,存在“脫掉草鞋換皮鞋”“脫離農(nóng)村進(jìn)城區(qū)”的沖動想法。對此,湖南省聯(lián)社黨委副書記、副理事長、主任黃向陽表示:“中國不缺大銀行,更不缺服務(wù)城市的銀行,缺的是支農(nóng)支小的小銀行。農(nóng)商銀行要牢牢守住農(nóng)村這個定位,不斷加大對農(nóng)村市場的滲透和開發(fā),更好地滿足鄉(xiāng)村振興和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,堅定做農(nóng)村金融的主力軍、地方金融的排頭兵、普惠金融的領(lǐng)跑者?!?


  廣東惠州農(nóng)商銀行黨委書記、董事長朱小偉認(rèn)為,“人情牌”“鄉(xiāng)土牌”“地緣牌”是農(nóng)商銀行區(qū)別于其他銀行的最大優(yōu)勢。農(nóng)商銀行要想實現(xiàn)差異化發(fā)展,一是要在腳力上走遍千家萬戶,確保村村有人管、戶戶有人問、家家有建檔。二是要在體力上嘗遍千辛萬苦,堅持做農(nóng)村這一畝三分地里的麻煩事、辛苦活。三是在腦力上要想盡辦法,堅持“總對總”業(yè)務(wù)開路、“大零售”業(yè)務(wù)服務(wù)跟上、電子金融業(yè)務(wù)賦能的工作思路,推動金融服務(wù)跟著地方戰(zhàn)略走、跟著當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)走,為社會痛點難題提供系統(tǒng)的金融解決方案,實現(xiàn)從“提供服務(wù)”向“提供價值”轉(zhuǎn)變。



  經(jīng)過20年的發(fā)展,“得零售者得天下”已不再是一句口號,已成為眾多農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的利器。


  江蘇常熟農(nóng)商銀行對此很有發(fā)言權(quán)。據(jù)該行黨委副書記、行長薛文介紹,常熟農(nóng)商銀行不貪大求洋,而是下沉市場做同業(yè)不愿做、不能做的小微客戶,針對小微融資難點,鍛造微貸核心技術(shù),通過“三步走”實現(xiàn)小微業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。目前,該行1000萬元以下貸款占比75.4%,戶數(shù)占比99.6%。小微資產(chǎn)不僅是常熟農(nóng)商銀行資產(chǎn)配置的“壓艙石”,也是資本市場投資者眼中的“香餑餑”。


  沒有金融科技的助力,農(nóng)商銀行推動大零售轉(zhuǎn)型就失去了翅膀。上海農(nóng)商銀行黨委副書記、副董事長、行長顧建忠表示,未來,上海農(nóng)商銀行將秉持客戶中心理念,全方位推動零售轉(zhuǎn)型數(shù)字化變革,推動經(jīng)營決策和服務(wù)理念從“經(jīng)驗依賴”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動”轉(zhuǎn)變,服務(wù)模式由單一的“人工服務(wù)”向“人機(jī)協(xié)作”轉(zhuǎn)變,形成“線上+線下”“信貸服務(wù)+財富管理”“內(nèi)生+外源”的雙曲線互促賦能發(fā)展模式,不斷增強(qiáng)金融服務(wù)能力與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的適配性,共繪數(shù)字化與零售轉(zhuǎn)型深度融合圖景。



  風(fēng)險管理邁上了新臺階也是農(nóng)商銀行20年改革發(fā)展一大成果。未來,農(nóng)商銀行如何繼續(xù)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線?


  在云南省聯(lián)社黨委副書記、主任邊慶看來,防范風(fēng)險重在預(yù)見,將問題解決在萌芽狀態(tài)、化解在成災(zāi)之前,就是最好的風(fēng)控。對此,云南農(nóng)信打出多措并舉化解不良貸款、精準(zhǔn)處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)風(fēng)險、健全風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測機(jī)制、完善全面風(fēng)險管控體系“組合拳”,全力壓降風(fēng)險,嚴(yán)守經(jīng)營發(fā)展底線。


  安徽省聯(lián)社黨委委員、副主任浦宏偉表示,農(nóng)信機(jī)構(gòu)要想實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展,需完善全面風(fēng)險管理體系,堅決守住風(fēng)險底線;優(yōu)化公司治理架構(gòu),完善“三會一層”及各業(yè)務(wù)條線的“負(fù)面清單”,在“三重一大”決策層面設(shè)定履職“紅線”;引進(jìn)優(yōu)質(zhì)資本,進(jìn)一步完善股權(quán)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)股權(quán)穿透管理;加強(qiáng)監(jiān)督管理,完善內(nèi)部審計、交叉審計和審巡審監(jiān)聯(lián)動機(jī)制,推進(jìn)審計關(guān)口前移,著力提高行業(yè)管理的實效性。


  站在新起點,迎接新使命。在政策春風(fēng)的吹拂下,在監(jiān)管部門的指引下,農(nóng)商銀行當(dāng)守牢支農(nóng)支小初心,深化改革發(fā)展,為繪就下一個輝煌20年做足準(zhǔn)備。

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