六大行年內(nèi)遭罰逾1.7億 六成罰單源自信貸違規(guī)交通銀行套現(xiàn)貸款郵儲銀行額度
近日,多家國有大行遭遇千萬元級別罰單。
8月5日,據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露,深圳銀保監(jiān)局對中國銀行深圳分行及相關責任人連發(fā)13張罰單,處以中行深圳分行1130萬元罰款。據(jù)悉,該分行涉及超權限辦理出口雙保理、融信達業(yè)務、投行理財業(yè)務等14項違法違規(guī)事項。
無獨有偶。7月28日,工商銀行上海分行也領到了一張1310萬元的罰單,被罰理由包括“理財資金違規(guī)用于支付土地款,用途管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等10項。另外,該分行一名責任人被予以警告。
截至8月5日,據(jù)證券時報記者不完全統(tǒng)計,年內(nèi)銀保監(jiān)系統(tǒng)對六大國有銀行的處罰金額累計已超過1.73億元。今年以來,國有銀行被罰額度最高的為工商銀行,約4980.69萬元,被罰款最少的交通銀行也達972.26萬元。
8月5日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露了13張針對中國銀行深圳分行及相關責任人的罰單。該分行除了被處罰款1130萬元外,另有12名責任人被警告或罰款,4人遭終身禁止從事銀行業(yè)工作,1人被取消高管任職資格3年。1130萬元的罰款金額,也是年內(nèi)中國銀行受罰額度最高的一筆。
具體來看,中國銀行深圳分行涉及14項違法違規(guī)事實:超權限辦理出口雙保理、融信達業(yè)務、投行理財業(yè)務;貿(mào)易融資業(yè)務、投行理財業(yè)務“三查”不盡職;回流型保理、隱蔽型保理產(chǎn)品內(nèi)部制度、研發(fā)程序不審慎;保理融資業(yè)務規(guī)模超過總行管控,業(yè)務存在法律風險;風險管理部履職不到位;監(jiān)管統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)與事實不符;集團客戶管理不合規(guī);未采取風險防范措施、及時啟動追索程序;違規(guī)辦理貿(mào)易融資轉(zhuǎn)賣出表,突破總行的授權管控;違規(guī)用理財壓降貿(mào)易融資規(guī)模;未實現(xiàn)審貸分離及有效防控授信集中度風險;大額授信信息溝通機制不足;調(diào)查核查工作不到位,風險排查不到位;輪崗及強制休假、績效考核、業(yè)務資料文件管理不規(guī)范。
除了中國銀行,工商銀行近日也領罰單。7月28日,工商銀行遭受了該行今年以來金額最大的一筆罰單。上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)顯示,工商銀行上海分行及其分支機構存在10項違法違規(guī)行為,被責令改正,并處罰款共計1310萬元。同時,一位責任人因?qū)Σ糠诌`規(guī)行為負有直接管理責任而遭到警告。
根據(jù)罰單披露,工商銀行上海分行的違法違規(guī)行為主要是發(fā)生于2016年至2020年之間,大部分情況是貸款業(yè)務違規(guī)。具體來看,存在以下情形:向關系人發(fā)放信用貸款;部分服務存在質(zhì)價不符;部分貸款存在以貸收費;部分業(yè)務存在轉(zhuǎn)嫁成本;部分收費服務內(nèi)容記錄不完整;理財資金違規(guī)用于支付土地款,用途管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;違規(guī)提供政府性融資;部分個人貸款違規(guī)用于限制性領域;部分并購貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;違規(guī)代理銷售。
據(jù)證券時報記者對銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的罰單信息梳理,截至8月5日,去除被罰主體為個人的罰單后,年內(nèi)六大國有銀行累計領取罰單數(shù)量達319張。其中,數(shù)量最多的大行為農(nóng)業(yè)銀行,為92張,數(shù)量最少的交通銀行則為20張;工商銀行、建設銀行、中國銀行和郵儲銀行接到的罰單分別為56張、52張、40張、59張。
從罰款金額上來看,今年以來六大行合計被罰1.73億元。其中,被罰金額最高的為工商銀行,合計被罰金額達4980.69萬元,緊隨其后的農(nóng)業(yè)銀行被罰金額則為4420.9萬元。此外,中國銀行、建設銀行、郵儲銀行分別被罰2799萬元、2398.78萬元、1717.3萬元,交通銀行被罰款金額最少,為972.26萬元。
在上述罰單中,絕大多數(shù)機構的違法違規(guī)均與信貸業(yè)務有關,相關罰單共有189張,占比近六成。具體來看,信貸業(yè)務的違規(guī)包括信貸管理嚴重失職、貸前調(diào)查不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款或貸款資金被挪用等,特別是貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領域或股市等。
除了信貸業(yè)務違規(guī),國有大行普遍存在的違規(guī)行為還包括向顧客違規(guī)收取各種費用,如手續(xù)費、管理顧問費、押品評估費等。
另外,員工行為管理不到位的違規(guī)現(xiàn)象也普遍存在。例如,有的國有大行員工違規(guī)幫客戶辦理冒名信用卡,利用信用卡進行違規(guī)套現(xiàn);辦理保險等代銷業(yè)務時虛假陳述產(chǎn)品進行銷售,夸大收益、隱瞞保險合同的重要情況,風險揭示不充分。
值得一提的是,有不少國有大行分支機構還因金融許可證遺失、損壞、偽造等情況受到處罰。
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