中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模近3年平均增速接近19%，客戶數(shù)平均增速超過20%。8月8日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)私人銀行與財(cái)富管理業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)第三屆全體成員大會(huì)舉行。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長劉峰在講話中披露了上述數(shù)據(jù)。

　　目前，我國私人銀行隊(duì)伍基本分為三個(gè)梯隊(duì)。劉峰介紹，第一梯隊(duì)管理資產(chǎn)規(guī)模均超過萬億元，服務(wù)客戶均超10萬，包括招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等；第二梯隊(duì)管理資產(chǎn)均超千億元，服務(wù)客戶超萬戶，包括平安銀行、交通銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行等；第三梯隊(duì)管理資產(chǎn)和服務(wù)客戶分別在千億元和萬戶以下，多為頭部城商行和農(nóng)商行。同時(shí)，私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中，逐步在機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位和經(jīng)營策略方面劃分為綜合金融服務(wù)平臺(tái)和特色服務(wù)平臺(tái)兩大陣營。

　　當(dāng)前，私人銀行發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)。全球經(jīng)濟(jì)增長放緩、通脹高位運(yùn)行，地緣政治沖突持續(xù)，各國貨幣政策、財(cái)政政策調(diào)整和變動(dòng)，全球風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)大幅波動(dòng)；各類非銀機(jī)構(gòu)競相布局私人銀行業(yè)務(wù)。同時(shí)，隨著我國金融對(duì)外開放步伐逐步擴(kuò)大，更多外資機(jī)構(gòu)積極布局私人銀行業(yè)務(wù)；私人銀行客戶結(jié)構(gòu)更加豐富多元，除實(shí)業(yè)企業(yè)家外，專業(yè)人士、公司高管、自由職業(yè)者的比例明顯增加，高凈值人群的年輕化趨勢凸顯，私人銀行需求呈現(xiàn)新老疊加的特點(diǎn)。

　　面對(duì)挑戰(zhàn)，劉峰認(rèn)為，新形勢、新趨勢對(duì)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的開展也是機(jī)遇。他提出5點(diǎn)建議。

　　第一，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)始終積極踐行社會(huì)責(zé)任，不斷滿足客戶多元化的財(cái)富管理需求，著力打造特色化、差異化的私人銀行品牌競爭力。

　　第二，作為具備專業(yè)運(yùn)營、資源整合及綜合服務(wù)能力的金融機(jī)構(gòu)，私人銀行應(yīng)更加積極地將慈善事業(yè)納入高凈值客戶服務(wù)范圍內(nèi)，為家族慈善事業(yè)充當(dāng)顧問。利用規(guī)模優(yōu)勢為家族提供捐贈(zèng)平臺(tái)，從而有序推動(dòng)中國高凈值人群慈善事業(yè)發(fā)展，促進(jìn)共同富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　第三，提升私人銀行的專業(yè)價(jià)值，著力打造專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。高素質(zhì)的客戶經(jīng)理和投資顧問意味著出眾的客戶體驗(yàn)和超強(qiáng)的客戶黏性，能顯著提升私人銀行在財(cái)富管理市場中的份額與盈利能力。

　　第四，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)最終比拼的不是產(chǎn)品，也不是投研，而是系統(tǒng)。建議銀行借助金融科技建設(shè)有效的系統(tǒng)，為投資顧問提供投資建議，進(jìn)行操作預(yù)警，跟蹤客戶投資進(jìn)展，提升私人銀行服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。

　　第五，強(qiáng)化多元和全球資產(chǎn)配置能力。適當(dāng)?shù)娜蚧渲檬且?guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。通過海外多元化的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)地域性的多元化和資產(chǎn)類別的多元化，幫助投資者實(shí)現(xiàn)投資收益及資產(chǎn)保值增值。