據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，2021年，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)開出77張罰單，罰款金額合計(jì)近12972.36萬元（不含個(gè)人處罰）。其中，處罰涉及的案由種類較多，包括貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等違法違規(guī)行為以及內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等。

　　2021年5月17日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中行作出罰沒8761.355萬元的處罰決定。這是該行當(dāng)年收到的最大金額罰單，也是該行及其分支機(jī)構(gòu)收到的涉及主要違法違規(guī)事實(shí)最多的罰單。

　　上述罰單針對(duì)違法違規(guī)事實(shí)共計(jì)36項(xiàng)，包括違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；存款月末沖時(shí)點(diǎn)；為無真實(shí)貿(mào)易背景企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票；違規(guī)為私募股權(quán)基金收購(gòu)境內(nèi)企業(yè)發(fā)放并購(gòu)貸款；理財(cái)非標(biāo)融資入股商業(yè)銀行；個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品；自營(yíng)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)未能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離等具體涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、存款業(yè)務(wù)違規(guī)、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)、收費(fèi)違規(guī)等事實(shí)；等等。

　　對(duì)此，2021年5月21日，銀保監(jiān)會(huì)公開信息指出，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，依法查處了包括中行在內(nèi)的5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為。針對(duì)中行違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款、違規(guī)向部分已簽約代發(fā)工資客戶收取年費(fèi)等行為，依法沒收違法所得并處以罰款，對(duì)1名責(zé)任人員予以警告處罰。

　　2021年，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)中行分支機(jī)構(gòu)作出處罰決定金額在100萬元（含）以上的罰單共計(jì)7張，罰款金額合計(jì)1425萬元。

　　其中，罰沒金額較大的是2021年10月上海銀保監(jiān)局對(duì)中行上海市分行作出“責(zé)令改正，并處罰款540萬元”的處罰決定，其主要違法違規(guī)事實(shí)涉及5項(xiàng)，包括2017年至2020年，該分行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、發(fā)放部分首付款比例不符合條件的個(gè)人住房貸款、部分個(gè)人貸款資金違規(guī)用于購(gòu)房或違規(guī)流入資本市場(chǎng)；2019年1月至9月，該分行某應(yīng)付賬款融資業(yè)務(wù)存在以貸收費(fèi)的違規(guī)行為；2020年6月，該分行某信用證議付融資款違規(guī)流入資本市場(chǎng)。

　　其余6張罰單金額介于100萬元（含）至210萬元之間，主要違法違規(guī)事實(shí)涉及貸款業(yè)務(wù)居多，包括貸前調(diào)查不盡職；貸后管理不盡職；個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款等信貸資金被挪用；未按工程進(jìn)度發(fā)放貸款，流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職等。

　　內(nèi)控管理不嚴(yán)也產(chǎn)生了一系列罰單。其中有案由提到：內(nèi)控管理不到位；內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；員工行為管理不到位、違規(guī)代客操作等。

　　其他被罰原因包括：出具虛假銀行進(jìn)賬單、詢證函；欺騙投保人；業(yè)務(wù)檔案記錄不真實(shí)；員工行為排查不到位，離職管理不到位；保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位；貸款業(yè)務(wù)違規(guī)搭售保險(xiǎn)等。

　　在如何強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)層面，2021年，中行管理層稱，著力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范，提升集團(tuán)合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。強(qiáng)化內(nèi)控案防管理，壓實(shí)主體責(zé)任，推進(jìn)落實(shí)多項(xiàng)管控舉措。持續(xù)完善內(nèi)控制度、流程、系統(tǒng)，制定案防管理政策及工作辦法，完善內(nèi)控檢查管理辦法，強(qiáng)化內(nèi)控檢查隊(duì)伍建設(shè)，不斷提高內(nèi)控合規(guī)管理水平。狠抓問題整改，常態(tài)化開展警示教育活動(dòng)，強(qiáng)化全員合規(guī)意識(shí)，培育內(nèi)控合規(guī)文化。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，通過監(jiān)管處罰，有助于提升金融違法違規(guī)成本，嚴(yán)肅整治金融市場(chǎng)亂象，從而進(jìn)一步防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。