臺州銀行股份有限公司（下稱臺州銀行）自去年招商銀行股份有限公司（下稱招商銀行，600036.SH）成為第一大股東以來的首個上半年業(yè)績并不理想。今年一季度，該行凈利潤增長即與行業(yè)正增長逆向，今年上半年，該行凈利潤增速繼續(xù)下降。

　　據(jù)臺州銀行近日公布的半年報，今年上半年，該行凈利潤為22.48億元，同比降6.53%，降幅稍大于今年一季度5.56%的降幅。

　　其中，營業(yè)收入中，手續(xù)費及傭金凈收入和公允價值變動收益分別虧損0.2億元和0.24億元。營業(yè)支出中，信用減值損失同比增42.65%，且較今年一季度暴增31.33倍。

　　資本充足方面，今年上半年末，該行資本充足率和核心一級資本充足率較上年末分別降0.89個百分點和0.3個百分點。

　　臺州銀行對《投資時報》表示，臺州銀行作為小微金融領(lǐng)域的標(biāo)桿，始終堅持深扎村居、深耕行業(yè)，專注于服務(wù)小微和三農(nóng)，截至今年6月末，該行資產(chǎn)總額3514.66億元，為近五年來最高水平。面向未來，該行將繼續(xù)深耕小微，努力打造“鄉(xiāng)村振興特色銀行”，加速構(gòu)建“線上線下融合化”的小微金融服務(wù)智慧平臺，實現(xiàn)可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　不過，如何管控資產(chǎn)質(zhì)量仍是臺州銀行面臨的問題，這也關(guān)系到該行的業(yè)績增長。而第一大股東招商銀行如何給臺州銀行輸出恐怕也是業(yè)內(nèi)所關(guān)注的。

　　值得注意的是，今年上半年，臺州銀行董事長和行長也擬發(fā)生變動。

　　據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息，今年5月17日和5月19日，銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局分別核準(zhǔn)黃軍民和黃朝盛的臺州銀行董事長和行長任職資格。而臺州銀行2021年年報顯示，該行行長為黃軍民。

　　臺州銀行今年上半年凈利潤在一季度同比下降的基礎(chǔ)上進(jìn)一步下滑。

　　臺州銀行半年報顯示，今年上半年，該行營業(yè)收入為56.24億元，同比增4.4%，增速低于上年同期7.31%的增速。營業(yè)支出為27.13億元，同比增18.89%，增速快于營收。當(dāng)期凈利潤為22.48億元，同比降6.53%，而上年同期凈利潤增速為正增長2.91%。

　　今年一季度，該行凈利潤為12.05億元，同比降5.56%。而當(dāng)季商業(yè)銀行凈利潤同比增7.36%。二季度，該行凈利潤增速進(jìn)一步下降。

　　據(jù)臺州銀行財報，2018年—2021年，該行營業(yè)收入分別為93.73億元、97.45億元、100.99億元、111.86億元；凈利潤分別為46.82億元、42.22億元、38.29億元、42.28億元。其中，2019年—2021年，營業(yè)收入分別同比增長3.97%、3.63%、10.76%，凈利潤分別同比增長-9.82%、-9.31%、10.42%。相應(yīng)時間，商業(yè)銀行凈利潤同比增速分別為8.91%、-2.71%、12.63%。上述數(shù)據(jù)顯示，雖然近三年臺州銀行營收呈持續(xù)增長態(tài)勢，不過凈利潤增速卻波動較大，前兩年還負(fù)增長。且近三年該行凈利潤增速低于商業(yè)銀行凈利潤增速。

　　臺州銀行對《投資時報》表示，近年來，該行營業(yè)收入逐年增長，主要歸功于聚焦主業(yè)，小微企業(yè)貸款占比超過80%。今年以來，該行積極響應(yīng)和落實各項“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”政策，持續(xù)推行減費讓利政策，加大力度發(fā)放“戰(zhàn)疫接力貸”“復(fù)工專享貸”等利率優(yōu)惠產(chǎn)品，通過下降貸款利率降低小微企業(yè)綜合融資成本，使得營業(yè)收入同比增速下降；與此同時，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，網(wǎng)點數(shù)量增加，科技投入加大，使得營業(yè)支出同比增速加快。

　　臺州銀行今年上半年營業(yè)收入中，手續(xù)費及傭金凈收入為-0.2億元，上年同期為0.31億元；公允價值變動收益為-0.24億元，上年同期為0.33億元。

　　而據(jù)臺州銀行一季報，今年一季度，該行手續(xù)費及傭金凈收入和公允價值變動收益已雙雙虧損。

　　值得注意的是，臺州銀行手續(xù)費及傭金凈收入占比很低。2021年，該行手續(xù)費及傭金凈收入在營收中的占比僅為0.45%。

　　中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司今年6月14日發(fā)布的《2022年臺州銀行股份有限公司跟蹤評級報告》（下稱《評級報告》）稱，該行業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)有待改善，綜合金融服務(wù)能力有待進(jìn)一步提升。

　　臺州銀行今年上半年營業(yè)支出中，業(yè)務(wù)及管理費為22.95億元，同比增長15.79%；信用減值損失為3.88億元，同比增42.65%，且較今年一季度信用減值損失0.12億元大增了31.33倍。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，臺州銀行今年半年報沒有公布不良貸款率，不過該行上半年加大了撥備。同時，該行資本充足率較上年末下降。

　　臺州銀行向《投資時報》透露，今年上半年該行貸款撥備率達(dá)到3.08%，撥備覆蓋率達(dá)到362%，維持了較強(qiáng)的風(fēng)險抵御能力。

　　臺州銀行2021年報顯示，當(dāng)年末，該行不良貸款率為0.96%，同比下降0.27個百分點；貸款撥備率為3.01%，同比上升0.3個百分點；撥備覆蓋率為312.49%，同比上升91.58個百分點。

　　上述《評級報告》稱，考慮到未來宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大，將對臺州銀行風(fēng)險控制技術(shù)和資產(chǎn)質(zhì)量形成考驗。

　　資本充足方面，今年上半年末，臺州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.49%、12.74%、11.4%，較上年末分別降0.89個百分點、0.39個百分點、0.3個百分點。

　　臺州銀行強(qiáng)調(diào)，今年上半年末，該行資本充足率和一級資本充足率優(yōu)于監(jiān)管披露的行業(yè)指標(biāo)并處于同業(yè)領(lǐng)先地位。

　　截至8月11日，銀保監(jiān)會尚未披露今年上半年銀行業(yè)資本充足率數(shù)據(jù)。可參考的是一季度數(shù)據(jù)。今年一季度末，臺州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為16.38%、13.55%、12.14%，高于當(dāng)季末商業(yè)銀行的15.02%、12.25%、10.7%。

　　臺州銀行資本充足率情況（單位：億元，%）