始于2020年10月的“斷卡”行動(dòng)持續(xù)發(fā)威！

　　日前，多名廣東地區(qū)微博網(wǎng)友稱，自己名下的中國(guó)銀行借記卡被突然凍結(jié)，無(wú)法正常使用，甚至不能登錄手機(jī)銀行APP。有關(guān)“中行回應(yīng)部分用戶提現(xiàn)失敗”的話題也一度登上微博熱搜。

　　除中行外，亦有多家有類似情況，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)也排起了“解凍”的長(zhǎng)隊(duì)。據(jù)了解，此番銀行卡凍結(jié)應(yīng)與“斷卡”行動(dòng)有關(guān)。

　　近年來(lái)，隨著“斷卡”行動(dòng)的開(kāi)展，各家銀行紛紛加強(qiáng)對(duì)銀行卡的管理，配合公安部門對(duì)銀行賬戶進(jìn)行排查，識(shí)別資金風(fēng)險(xiǎn)，以預(yù)防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。

　　但也有儲(chǔ)戶反饋，稱銀行方面“先斬后奏”容易誤傷正常用卡需求，且“解凍”手續(xù)繁雜，帶來(lái)極大不便。對(duì)此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結(jié)后可及時(shí)與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點(diǎn)或直接線上進(jìn)行異常申訴、解凍。

　　“突然把我工資卡凍結(jié)了，工資發(fā)不下來(lái)，喊我去解凍，我就去就近網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)果辛辛苦苦排了一早上，告訴我得打電話給深圳開(kāi)戶行?！庇形⒉┚W(wǎng)友無(wú)奈表示。

　　這并非個(gè)例。近日，多名廣東地區(qū)儲(chǔ)戶在微博表示，自己名下的中國(guó)銀行借記卡被莫名凍結(jié)。而就在賬戶狀態(tài)顯示為“凍結(jié)”后不久，又有部分儲(chǔ)戶稱手機(jī)銀行APP也無(wú)法登錄。相關(guān)話題一度沖上微博熱搜。

　　除中行外，亦有多家銀行存在類似情況。有銀行人士認(rèn)為，大面積出現(xiàn)賬戶凍結(jié)應(yīng)與配合公安部門落實(shí)“斷卡”行動(dòng)有關(guān)。

　　早在2020年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議就召開(kāi)全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)議，決定在全國(guó)范圍內(nèi)部署開(kāi)展以打擊、治理、懲戒開(kāi)辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)。

　　所謂“兩卡”，一是指銀行卡，既包括個(gè)人銀行卡、個(gè)人支付賬戶、單位銀行賬戶、結(jié)算卡等，也包括微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶；二是指電話卡，指三大運(yùn)營(yíng)商發(fā)行的手機(jī)卡、虛擬運(yùn)營(yíng)商發(fā)行的電話卡和物聯(lián)網(wǎng)卡等。

　　據(jù)了解，“斷卡”行動(dòng)意在攔截“實(shí)名不實(shí)人”的兩卡買賣行為，斬?cái)嘣p騙集團(tuán)的“信息流和資金流”，鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，維護(hù)社會(huì)治安穩(wěn)定。

　　黑龍江警方曾于2020年11月披露，“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展一個(gè)月內(nèi)，全省公安刑偵部門即抓獲嫌疑人379名，對(duì)839人實(shí)施懲戒，打掉各類開(kāi)卡團(tuán)伙100個(gè)，收、販卡團(tuán)伙138個(gè)，處置整治電信行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)116個(gè)，銀行網(wǎng)點(diǎn)63個(gè)，收繳各類銀行卡、手機(jī)卡1475張。

　　對(duì)于“斷卡”行動(dòng)的推進(jìn)，不少網(wǎng)友表示理解。不過(guò)，也有部分儲(chǔ)戶反饋，“賬戶凍結(jié)來(lái)得太突然，正常的用卡需求也被‘卡’住了”“出發(fā)點(diǎn)是好的，但賬戶畢竟是個(gè)人的，通知一下哪怕短信提醒也好啊”。

　　還有儲(chǔ)戶表示，“解凍”手續(xù)繁雜，帶來(lái)極大不便，“讓我去網(wǎng)點(diǎn)解凍，但我們也要正常上班的啊，哪里有時(shí)間去網(wǎng)點(diǎn)”“我在深圳辦的卡，現(xiàn)在人都不在深圳了，難不成還要回去解凍啊”。

　　對(duì)此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結(jié)后可及時(shí)與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點(diǎn)或直接線上進(jìn)行異常申訴、解凍。

　　有分析認(rèn)為，銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準(zhǔn)識(shí)別能力，減少對(duì)正常用卡的“誤傷”，同時(shí)充分尊重儲(chǔ)戶的知情權(quán)，第一時(shí)間告知客戶具體情況、明確“解凍”規(guī)則。此外，通過(guò)線上辦理、本地辦理等方式，便利儲(chǔ)戶盡快“解凍”。

　　儲(chǔ)戶方面又應(yīng)如何防范？銀行方面提醒：

　　一是要妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護(hù)好登錄賬號(hào)和密碼等個(gè)人信息，對(duì)于長(zhǎng)期不適用、閑置或丟失的銀行卡，要及時(shí)做銷戶處理；

　　二是做好有效防范，不隨意點(diǎn)擊短信、網(wǎng)絡(luò)聊天工具或網(wǎng)站中的可疑鏈接，警惕來(lái)歷不明的二維碼；不輕信陌生電話，使用資金較少的銀行卡用于網(wǎng)絡(luò)支付。

　　三是任何單位及個(gè)人不出租、出售、出借個(gè)人銀行卡、身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失，并承擔(dān)法律責(zé)任。

　　據(jù)了解，對(duì)于公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為出租、出售、出借、購(gòu)買銀行賬戶的單位和個(gè)人，在承擔(dān)法律責(zé)任的同時(shí)，5年內(nèi)不得新開(kāi)賬戶，5年內(nèi)不得暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，同時(shí)計(jì)入個(gè)人征信。

　　“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展下，新用戶開(kāi)卡也不再那么簡(jiǎn)單。

　　不少人發(fā)現(xiàn)，與以往相比，銀行開(kāi)卡流程變得更加復(fù)雜，根據(jù)開(kāi)卡人的實(shí)際情況，有的銀行可能還要其增加工作證明、社保證明、居住證明等，如果是異地辦卡，可能需要更多手續(xù)和資料。

　　“有時(shí)候能看出來(lái)客戶很不耐煩，但我們也沒(méi)辦法，誰(shuí)開(kāi)卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)到底，畢竟非法開(kāi)卡帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)太大，甚至可以說(shuō)是網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的重要根源，還是希望客戶理解，只要辦卡用途是正常的，銀行是會(huì)支持的?！庇秀y行工作人員表示。

　　而針對(duì)個(gè)人用戶、小微企業(yè)開(kāi)戶痛點(diǎn)，央行去年三季度已先后出臺(tái)《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了要建立、健全個(gè)人銀行賬戶分類分級(jí)管理。

　　《意見(jiàn)》提到，要充分利用存量銀行賬戶，從根源上防止開(kāi)戶難。例如，銀行可利用客戶已經(jīng)開(kāi)立賬戶跨行代發(fā)工資，而不是強(qiáng)制其在本行新開(kāi)戶，并為個(gè)人提供便利的異地開(kāi)立、補(bǔ)換卡等服務(wù)，減少個(gè)人因異地學(xué)習(xí)、工作、生活等原因新開(kāi)戶。

　　同時(shí)，改進(jìn)銀行客戶身份識(shí)別方法，按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則優(yōu)化開(kāi)戶流程，拒絕開(kāi)戶的要予以復(fù)核；推行小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶服務(wù)，即充分利用已掌握的外部有效數(shù)據(jù)，交叉核實(shí)客戶身份，減少對(duì)客戶提交證明材料的要求。

　　此外，建立個(gè)人銀行賬戶服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。從提升銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控能力、改進(jìn)考核機(jī)制、加強(qiáng)服務(wù)監(jiān)督等三方面推進(jìn)優(yōu)化服務(wù)綜合治理，提升銀行優(yōu)化服務(wù)的能力。要求銀行切實(shí)承擔(dān)賬戶服務(wù)主體責(zé)任，實(shí)現(xiàn)涉案賬戶數(shù)量和開(kāi)戶難投訴數(shù)量的“雙降”。