金融界8月16日消息 8月15日，上市農(nóng)商行“尖子生”常熟銀行披露了2022年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，常熟銀行總資產(chǎn)達(dá)2748.94億元，較年初增長(zhǎng)11.48%。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收43.74億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)12.01億元，分別同比增長(zhǎng)18.86%、19.96%。

　　得益于異地布局模式，常熟銀行資產(chǎn)規(guī)模居江蘇省上市農(nóng)商行首位，截至6月末，該行設(shè)立的168家分支機(jī)構(gòu)已覆蓋江蘇省內(nèi)10個(gè)地市，32家村鎮(zhèn)銀行服務(wù)鄂、豫、蘇、滇、瓊、粵6省廣大農(nóng)村地區(qū)，形成覆蓋110多個(gè)區(qū)縣和900多個(gè)鎮(zhèn)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。數(shù)據(jù)顯示，這些異地分支機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)的收入占2022年上半年總收入的52.22%。

　　另外，大力實(shí)施人才興行戰(zhàn)略，也是常熟銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，半年報(bào)披露，截至報(bào)告期末，員工平均年齡32周歲，80、90后員工占比超80%，本科及以上學(xué)歷員工占比超90%。

　　

　　今年1-6月，常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入43.74億元，同比增長(zhǎng)18.86%。其中，利息凈收入37.76億元，同比增加20.84%；非利息凈收入5.98億元，同比增加7.69。

　　從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，作為區(qū)域性銀行，常熟銀行更加依賴(lài)于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、依賴(lài)于規(guī)模擴(kuò)張。報(bào)告期內(nèi)，常熟以外的江蘇省內(nèi)地區(qū)營(yíng)業(yè)收入占比 58.33%；常熟以外的江蘇省內(nèi)地區(qū)撥備前利潤(rùn)占比 67.17%。

　　在該行非利息凈收入細(xì)分項(xiàng)中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比大降98.98%；2021年上半年該項(xiàng)收入達(dá)到1.93億元，今年上半年已經(jīng)銳減至196.8萬(wàn)元，相差1.91多億元。經(jīng)分析主要原因系代理業(yè)務(wù)收入大幅下降81.34%所致。

　　盈利能力指標(biāo)方面，今年1-6月，常熟銀行基本每股收益為0.44元，同比增長(zhǎng)18.92%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為11.72%，同比增加0.82個(gè)百分點(diǎn)。

　　成本收入比38.76%，同比下降0.81個(gè)百分點(diǎn)。集團(tuán)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)16.95億元，同比增加2.39億元，增長(zhǎng)16.41%。其中員工費(fèi)用同比增長(zhǎng)18.78%，辦公費(fèi)用同比增長(zhǎng)13.71%。

　　

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期末，常熟銀行的不良貸款率為0.80%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為535.83%，較年初增長(zhǎng)4.01個(gè)百分點(diǎn)。

　　按產(chǎn)品劃分的貸款及不良率分布情況來(lái)看，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良率最高，達(dá)0.96%；其次為個(gè)人消費(fèi)性貸款，達(dá)0.87%；其中，個(gè)人消費(fèi)貸款不良率同比上年提高了24個(gè)BP。

　　從貸款投放按行業(yè)分布情況來(lái)看，批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)的不良率排在前列，分別為1.23%和1.17%；其它行業(yè)不良率均低于1%。

　　資本充足率方面，三項(xiàng)相關(guān)指標(biāo)均出現(xiàn)下降。數(shù)據(jù)顯示，該行資本充足率為11.58%，一級(jí)資本充足率為9.91%，核心一級(jí)資本充足率為9.86%，較年初分別下降0.37個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)于資本充足率的下滑，常熟銀行近期在積極推動(dòng)發(fā)行可轉(zhuǎn)債補(bǔ)充資本。2022年8月4日，該行收到證監(jiān)會(huì)批復(fù)，同意該行公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)人民幣60億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券。如全部轉(zhuǎn)股，將有力補(bǔ)充資本、支撐規(guī)模擴(kuò)張。

　　

　　常熟銀行于2016年9月末在上交所上市，從二級(jí)市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，截至2022年8月16日收盤(pán)，常熟銀行股價(jià)為7.55元/股，較上一日微降0.92%。年初至今，常熟銀行股價(jià)漲幅為16.51%。

　　據(jù)半年報(bào)披露，報(bào)告期內(nèi)，該行獲6只基金增持。其中，華泰證券股份有限公司-中庚價(jià)值領(lǐng)航混合型證券投資基金增持43271391股，持股比例增至2.96%；嘉實(shí)基金管理有限公司-社?；?16042 組合增持65572086股，持股比例增至2.39%；平安銀行股份有限公司-中庚價(jià)值品質(zhì)一年持有期混合型證券投資基金增持3939288股，持股比例增至2%；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司-易方達(dá)金融行業(yè)股票型發(fā)起式證券投資基金增持10369273股，持股比例1.36%。

　　同時(shí)，常熟銀行還獲多份券商研報(bào)關(guān)注，近1個(gè)月共獲得9份券商研報(bào)，均給予該行“買(mǎi)入”或“增持”評(píng)級(jí)。另外，Choice數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)接待調(diào)研次數(shù)最多的銀行多為農(nóng)商行、城商行，其中常熟銀行接待機(jī)構(gòu)量位居前列。根據(jù)其披露的投資者活動(dòng)關(guān)系記錄表顯示，息差和信貸投放為機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題。

　　常熟銀行表示，受到信貸投放季節(jié)性影響，上半年新增貸款中對(duì)公貸款占比大，新增存款中定期化、儲(chǔ)蓄化明顯，結(jié)構(gòu)因素導(dǎo)致息差小幅收窄，二季度開(kāi)始，該行逐步提高個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信保類(lèi)貸款占比，同時(shí)穩(wěn)定存款成本，預(yù)計(jì)2022年全年息差水平有望保持穩(wěn)定。

　　關(guān)于上半年該行信貸投放的問(wèn)題，常熟銀行回應(yīng)，今年以來(lái)，受疫情影響，人員流動(dòng)受限，客戶需求、客戶經(jīng)理展業(yè)均受到影響，該行一手抓好疫情防控一手抓好業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)加快線上化業(yè)務(wù)發(fā)展，暢通線上融資渠道，提高服務(wù)效率，推動(dòng)線下客戶向線上遷移，1-5月信貸投放增量基本與去年同期持平。

　　針對(duì)近期出現(xiàn)的“停貸”事件，常熟銀行表示，經(jīng)排查，目前該行準(zhǔn)入樓盤(pán)中沒(méi)有涉及“停貸”事件相關(guān)樓盤(pán)。截至2021年末，該行按揭貸款占總貸款之比為8.55%，不良率0.23%，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。