平安銀行今日向深圳證券交易所提交了2022年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。6月末，該行資產(chǎn)總額51,087.76億元，較上年末增長(zhǎng)3.8%。上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長(zhǎng)8.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤220.88億元，同比增長(zhǎng)25.6%。

　　平安銀行2022年中期經(jīng)營業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：

　　營收、非息收入保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。2022年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長(zhǎng)8.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤220.88億元，同比增長(zhǎng)25.6%。上半年，該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入279.63億元，同比增加26.44億元，增幅為10.4%。

　　各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2022年上半年，零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長(zhǎng)4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%。6月末，個(gè)人存款余額8,687.77億元，較上年末增長(zhǎng)12.8%。上半年，對(duì)公業(yè)務(wù)營業(yè)收入242.12億元，同比增長(zhǎng)7.9%。上半年，該行代理保險(xiǎn)收入10.65億元，同比增長(zhǎng)26.3%；非保險(xiǎn)營業(yè)收入已占新隊(duì)伍整體營業(yè)收入約五成。6月末，企業(yè)存款余額23,744.64億元，較上年末增長(zhǎng)8.4%。上半年，該行債券交易量的市場(chǎng)份額為3.1%，同比上升1.0個(gè)百分點(diǎn)；“平安避險(xiǎn)”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量204.12億美元，同比增長(zhǎng)38.0%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。6月末，該行不良貸款率1.02%，與上年末持平；關(guān)注貸款占比1.32%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額占比1.46%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。上半年，該行收回不良資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長(zhǎng)34.8%。

　　房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面：平安銀行高度重視房地產(chǎn)行業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)防范和質(zhì)量管控。2022年6月末，該行實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3,413.73億元，較上年末增加2.84億元；該行理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)1,091.53億元，較上年末減少115.33億元。其中：

　　承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2,980.20億元，較上年末增加90.97億元。其中房地產(chǎn)開發(fā)貸1,057.51億元，占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的3.3%，較上年末下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，全部落實(shí)有效抵押，平均抵押率43.4%，97%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域；經(jīng)營性物業(yè)貸、并購貸款及其他合計(jì)1,922.69億元，以成熟物業(yè)抵押為主，平均抵押率45.8%，96%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域。2022年6月末，該行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率0.77%。

　　不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金525.77億元，較上年末減少163.28億元，其中底層資產(chǎn)可對(duì)應(yīng)至具體項(xiàng)目或有優(yōu)質(zhì)股權(quán)質(zhì)押的產(chǎn)品規(guī)模421.59億元，93%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域，其他主要是高等級(jí)私募債及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

　　自2021年年底以來，在保交樓、房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的導(dǎo)向下，房地產(chǎn)行業(yè)整體政策環(huán)境有所緩和。后續(xù)，該行將嚴(yán)格按照“房住不炒”大政方針，繼續(xù)在落實(shí)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，切實(shí)做好房地產(chǎn)貸款均衡有序投放，重點(diǎn)支持保障性住房及租賃住房開發(fā)及運(yùn)營、符合政策導(dǎo)向的房地產(chǎn)項(xiàng)目并購，有選擇支持具有真實(shí)需求支撐區(qū)域的普通商品住宅開發(fā)，積極參與房地產(chǎn)企業(yè)并購債承銷與投資。

　　同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控，堅(jiān)持貸管并重，在堅(jiān)持“選好項(xiàng)目”基礎(chǔ)上，進(jìn)一步突出“管好項(xiàng)目”，升級(jí)資金封閉管理要求，升級(jí)線上化貸后管理工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶經(jīng)營、項(xiàng)目進(jìn)度、資產(chǎn)狀態(tài)、資金流的全方位監(jiān)控。

　　零售業(yè)務(wù)方面：2022年上半年，該行充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢(shì)，全面推動(dòng)“開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行”有機(jī)融合的“五位一體”新模式落地，打造“有溫度”的金融服務(wù)。

　　年初以來，受國內(nèi)疫情及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，居民就業(yè)、收入和消費(fèi)及零售業(yè)務(wù)發(fā)展受到一定沖擊，該行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度，導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤同比下降，但憑借近年積累的數(shù)字化經(jīng)營能力，總體經(jīng)營保持穩(wěn)健。

　　2022年上半年，零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長(zhǎng)4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%；零售業(yè)務(wù)凈利潤110.65億元，同比下降5.6%，在全行凈利潤中占比為50.1%。同時(shí)，該行持續(xù)推動(dòng)降本增效，提升資源配置的精細(xì)化水平，零售成本收入比同比下降1.54個(gè)百分點(diǎn)。

　　三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營持續(xù)升級(jí)。私行財(cái)富：6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）34,721.48億元，較上年末增長(zhǎng)9.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額15,539.76億元，較上年末增長(zhǎng)10.5%；該行財(cái)富客戶120.36萬戶，較上年末增長(zhǎng)9.4%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶7.49萬戶，較上年末增長(zhǎng)7.5%。基礎(chǔ)零售：2022年6月末，該行零售客戶數(shù)12,205.30萬戶，較上年末增長(zhǎng)3.2%；平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)14,379.85萬戶，較上年末增長(zhǎng)6.6%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,839.03萬戶，較上年末增長(zhǎng)0.3%，較一季度末增長(zhǎng)6.3%。其中，存款業(yè)務(wù)提升方面，2022年6月末，該行個(gè)人存款余額8,687.77億元，較上年末增長(zhǎng)12.8%；上半年個(gè)人存款日均余額8,191.67億元，較去年同期增長(zhǎng)20.0%。消費(fèi)金融：2022年6月末，該行個(gè)人貸款余額19,354.22億元，較上年末增長(zhǎng)1.3%，主要受疫情影響，部分產(chǎn)品新增投放量有所下降。2022年6月末，該行信用卡流通卡量7,080.11萬張，較上年末增長(zhǎng)1.0%；該行“新一貸”余額1,647.63億元，較上年末增長(zhǎng)3.6%；該行汽車金融貸款余額3,171.83億元，較上年末增長(zhǎng)5.3%。

　　此外，歷經(jīng)一年多的探索，平安銀行銀保業(yè)務(wù)在新模式、新隊(duì)伍、新產(chǎn)品等方面趨于成型，產(chǎn)能逐步釋放。上半年，該行代理保險(xiǎn)收入10.65億元，同比增長(zhǎng)26.3%；同時(shí)一線隊(duì)伍保險(xiǎn)配置能力有效提升，其中新隊(duì)伍除帶來保險(xiǎn)產(chǎn)能貢獻(xiàn)外，非保險(xiǎn)營業(yè)收入已占新隊(duì)伍整體營業(yè)收入約五成，逐步成為該行大財(cái)富管理戰(zhàn)略落地的重要增長(zhǎng)引擎。

　　對(duì)公業(yè)務(wù)方面：2022年上半年，對(duì)公戰(zhàn)略持續(xù)深化，該行始終堅(jiān)持以客戶為中心，從客戶需求出發(fā)，進(jìn)一步完善對(duì)公業(yè)務(wù)“AUM+LUM+平臺(tái)”的經(jīng)營模式，加快推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營從傳統(tǒng)模式向生態(tài)模式升級(jí)，業(yè)務(wù)發(fā)展聚焦兩大核心賽道，一是面向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，升級(jí)交易銀行商業(yè)模式，重塑數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下對(duì)公用戶價(jià)值評(píng)價(jià)與分層經(jīng)營體系，打造科技驅(qū)動(dòng)的交易銀行；二是面向資本市場(chǎng)和直接融資，強(qiáng)化復(fù)雜投融業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用復(fù)雜投融業(yè)務(wù)做大客戶AUM（管理對(duì)公客戶資產(chǎn)）和LUM（對(duì)公客戶融資總額），加強(qiáng)“風(fēng)控大腦”的前瞻預(yù)判與組合風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管控，注入對(duì)公業(yè)務(wù)新動(dòng)能，開啟第二增長(zhǎng)曲線。

　　2022年初以來，國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，客戶拓展、貸款投放、投融規(guī)模及負(fù)債結(jié)構(gòu)等面臨挑戰(zhàn)，該行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)揮科技及平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，發(fā)力兩大核心賽道，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)。報(bào)告顯示，2022年上半年，對(duì)公業(yè)務(wù)營業(yè)收入242.12億元，同比增長(zhǎng)7.9%。獲客及客群經(jīng)營方面，2022年6月末，對(duì)公客戶數(shù)56.10萬戶，較上年末增加5.06萬戶，增幅9.9%；對(duì)公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶40,328戶，較上年末增長(zhǎng)33.1%；數(shù)字口袋累計(jì)注冊(cè)經(jīng)營用戶數(shù)1,085.30萬戶，較上年末增長(zhǎng)33.3%。對(duì)公存款經(jīng)營及成本優(yōu)化方面，2022年6月末，企業(yè)存款余額23,744.64億元，較上年末增長(zhǎng)8.4%；上半年企業(yè)存款日均余額較去年同期增長(zhǎng)13.8%，企業(yè)存款平均成本率較去年同期下降2個(gè)基點(diǎn)至1.95%。

　　資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面：2022年上半年疫情期間，恰逢國際金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，該行充分發(fā)揮云辦公、云服務(wù)等數(shù)字化經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，保證資金同業(yè)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)營，并依托領(lǐng)先的電子化交易能力，持續(xù)為市場(chǎng)提供流動(dòng)性，積極為金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行貢獻(xiàn)力量。同時(shí)，該行資金同業(yè)業(yè)務(wù)通過全面的業(yè)務(wù)協(xié)同和開放式經(jīng)營，不斷完善交易、避險(xiǎn)、同業(yè)、托管、資管“五張金色名片”業(yè)務(wù)價(jià)值循環(huán)鏈，業(yè)務(wù)護(hù)城河進(jìn)一步拓寬，以穩(wěn)健的經(jīng)營模式，持續(xù)釋放發(fā)展動(dòng)能。

　　上半年，面對(duì)突如其來的嚴(yán)峻疫情形勢(shì)，上海金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)辦公受到較大影響，該行憑借市場(chǎng)領(lǐng)先的電子化交易能力，持續(xù)為市場(chǎng)提供流動(dòng)性，為守“滬”金融平穩(wěn)運(yùn)行貢獻(xiàn)力量。2022年上半年，該行債券交易量的市場(chǎng)份額為3.1%，同比上升1.0個(gè)百分點(diǎn)；機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)666家，機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量9,264.28億元；“平安避險(xiǎn)”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量204.12億美元，同比增長(zhǎng)38.0%。