數(shù)字人民幣的推廣僅僅停留在紅包層面，顯然不是長久有效的辦法，要想真正拉動新用戶并維持用戶活躍度和粘性，還是要靠擁有豐富場景的互聯(lián)網(wǎng)平臺。

　　近日，數(shù)字人民幣APP（試點版）迎來了 iOS 版 1.0.12 更新，更新日志顯示，數(shù)字人民幣支付服務升級，錢包添加銀行卡，隨用隨充更便捷。

　　更新完成后，登錄數(shù)字人民幣APP會有服務升級提示，顯示為了更好地提供數(shù)字人民幣服務，改進支付體驗，錢包服務進行了升級。

　　如果用戶的錢包已關聯(lián)銀行卡，付款時余額不足的（包括在商戶使用子錢包付款），將自動從已關聯(lián)銀行卡充錢到錢包并完成支付，充錢金額為當筆支付需要補足部分。

　　關聯(lián)多張銀行卡的，將按照銀行卡順序嘗試充錢，如果用戶不希望使用該服務，可以在“錢包管理”-“銀行卡管理”中關閉。

　　自上線以來，數(shù)字人民幣APP（試點版）已經(jīng)經(jīng)歷了多次版本的更新和迭代，在此前的版本更新中，包括人臉識別功能、無障礙服務、找回登錄密碼流程等方面都得到了優(yōu)化和改善。

　　數(shù)字人民幣APP（試點版）下載量越來越多，反映出目前使用數(shù)字人民幣的用戶在不斷增加，但數(shù)字人民幣當下還面臨著使用人數(shù)多但使用頻率低的問題。

　　

　　

　　實際上，今年以來，數(shù)字人民幣的成果遍地開花，無論是試點地區(qū)還是場景，都在邁入縱深化的階段，數(shù)字人民幣的研發(fā)和應用為我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展按下了快進鍵。

　　今年3月份，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會，在前期試點地區(qū)基礎上，人民銀行增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的六個城市作為試點地區(qū)，試點范圍再次擴大。

　　數(shù)字人民幣第三批試點城市公布后，多個試點城市紛紛推出數(shù)字人民幣紅包活動，以紅包優(yōu)惠的形式促使用戶使用數(shù)字人民幣錢包進行日常的支付和消費。

　　前不久，央行還吸收了興業(yè)銀行作為指定運營機構(gòu)，興業(yè)銀行成為繼工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、網(wǎng)商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）之后的第10家數(shù)字人民幣運營機構(gòu)。

　　今年7月份，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾介紹，上半年人民銀行按照“十四五”規(guī)劃要求，會同各參研機構(gòu)，在試點地區(qū)政府的大力支持下，扎實穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點測試。

　　截至今年5月31日， 15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達到456.7萬個。

　　此外，作為法定數(shù)字貨幣的數(shù)字人民幣，還被應用到共工交通、工資發(fā)放、公積金貸款等多個方面。廣州10條公交線路試點開通數(shù)字人民幣付款碼直接支付乘車費用的功能，多個城市機關人員部分工資以數(shù)字人民幣的形式發(fā)放，廈門住房公積金中心發(fā)放了全國首筆數(shù)字人民幣住房公積金貸款。

　　

　　

　　有調(diào)查顯示，由于體驗上的相似性，很多用戶誤認為數(shù)字人民幣是和微信支付、支付寶同類型的工具，導致很多用戶下載數(shù)字人民幣APP后，打開率并不高。

　　數(shù)字人民幣其實是一項重要的基礎性金融創(chuàng)新，具有“金融普惠”的特性，其用意在于維護金融穩(wěn)定，對于更早成熟的移動支付，兩者本質(zhì)上還是有比較明顯的區(qū)別。

　　近年來，洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動頻繁發(fā)生，給金融穩(wěn)定帶來了一定的風險，再加上用戶又離不開數(shù)字化時代的“現(xiàn)金”以及現(xiàn)金管理和流通成本等原因，推動了數(shù)字人民幣的誕生。

　　從賬戶邏輯上來看， 數(shù)字人民幣是錢包里的“錢”，而微信支付、支付寶等在線支付方式是“錢包”，數(shù)字人民幣和微信支付、支付寶等在線支付方式不存在競爭和取代的關系。

　　此外，數(shù)字人民幣沒有實體形態(tài)，是運用新技術對M0的數(shù)字化，與紙鈔、硬幣等價，通過電子支付來完成交易，且有國家信用背書，安全等級更高。

　　另一方面，數(shù)字人民幣具有實物人民幣的支付即結(jié)算、匿名性等特點，是數(shù)字化經(jīng)濟發(fā)展的需要，也是對現(xiàn)有電子支付體系的補充，滿足了個人匿名支付需求。

　　在大數(shù)據(jù)時代，用戶對個人隱私更加重視，即便如今以移動支付為代表的電子支付成為主流，但還有不少用戶出于保護個人隱私的考量，選擇現(xiàn)金支付和交易，而 數(shù)字人民幣兼具了現(xiàn)金和電子支付的優(yōu)勢，有移動支付便利性的同時，還充分尊重了用戶隱私與個人信息。

　　

　　

　　從2019年底試點測試，到現(xiàn)在的15個省市23個地區(qū)，數(shù)字人民幣的應用場景已經(jīng)涵蓋了生活繳費、零售商超、交通出行、消費、政務服務等領域。

　　為了推廣數(shù)字人民幣，全國多個城市發(fā)放了數(shù)字人民幣紅包，消費滿減紅包一直“撒不?！薄Ｗ鳛樽钤绨l(fā)放數(shù)幣紅包的城市，深圳在今年4月份和5月份，又分別發(fā)放了兩輪數(shù)字人民幣紅包。

　　可以看到，紅包和消費券是目前推廣數(shù)字人民幣的主要玩法，這種形式也是一舉多得。既能促進消費市場的回暖，又能進一步增加用戶使用數(shù)字人民幣的黏性。

　　在數(shù)字人民幣加速普及的趨勢下，多家互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)都加入到支持數(shù)字人民幣的行列中，將數(shù)字人民幣支付逐步擴展到自身生態(tài)中，與數(shù)字人民幣做好協(xié)同，還與銀行聯(lián)手開啟優(yōu)惠滿減、立減和支付返現(xiàn)等優(yōu)惠，成為了用戶接觸和使用數(shù)字人民幣的主要入口。

　　截至2021年末，已有50余款第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺支持可選數(shù)字人民幣進行消費交易，并且這一數(shù)量還在繼續(xù)增加，互聯(lián)網(wǎng)平臺的接入，對數(shù)字人民幣的推廣有不小的助力。

　　一方面，微信支付、支付寶等平臺在城鄉(xiāng)廣泛使用，具有網(wǎng)絡效應，用戶對微信支付和支付寶有了支付習慣和路徑的依賴，在微信支付、支付寶 錢包里增 加央行貨幣，無疑能提升數(shù)字人民幣的交易頻率，用戶使用起來也更加方便和適應。

　　另一方面，如果 數(shù)字人民幣的推廣僅僅停留在紅包推廣的層面，顯然不是長久有效的辦法，要想真正拉動新用戶并維持用戶活躍度和粘性，還是要靠擁有豐富場景的互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)。

　　

　　

　　數(shù)字人民幣研發(fā)以來，互聯(lián)網(wǎng)平臺對數(shù)字人民幣一直在進行不斷的探索，比如騰訊在2018年就深度參研數(shù)字人民幣項目， 參與設計、研發(fā)、運營等多個環(huán)節(jié)，為數(shù)字人民幣項目落地提供了支持。

　　除了早期參研外，微信目前已經(jīng)分別參與了深圳、杭州兩輪數(shù)字人民幣紅包的發(fā)放，為政府定制紅包發(fā)放小程序，4月份深圳1500萬元數(shù)字人民幣紅包就是通過微信小程序“數(shù)字人民幣紅包助手”發(fā)放。

　　同樣在今年4月份，微信支付在全部已落地試點地區(qū)支持數(shù)字人民幣支付。 用戶只要在數(shù)字人民幣賬戶內(nèi)開通微眾銀行錢包并進行實名認證，保持開通錢包手機號與微信一致，實名信息與微信支付保持一致，就會在微信“錢包“、”支付掃碼”頁面看到顯著的數(shù)字人民幣入口， 用戶能管理錢包，看到自己的錢包余額、錢包的子錢包和交易記錄。

　　為了配合第三批試點及數(shù)字人民幣推廣。微信在當時推送了數(shù)字人民幣開通指南的朋友圈廣告，并在微信“搜一搜”設置了“數(shù)字人民幣使用指南”，方便用戶查詢使用。

　　今年6月份，杭州發(fā)放200萬數(shù)字人民幣紅包，再次選擇與微信合作，利用“數(shù)字人民幣紅包助手”開展活動并領獎，將地方政府發(fā)放數(shù)幣紅包與數(shù)字人民幣APP之間線上化全打通，助力數(shù)字人民幣應用生態(tài)的完善。

　　今年7月份，騰訊進一步開放自身產(chǎn)品與數(shù)字人民幣的融合，多款產(chǎn)品接入數(shù)字人民幣支付，當月，騰訊視頻過安卓客戶端發(fā)放5萬個，單個價值10元的數(shù)字人民幣紅包。

　　種種動作表明，以微信為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺，利用自身場景和流量，全面支持數(shù)字人民幣的推廣，微信是一個擁有12億用戶的龐大生態(tài)，顯著位置的接口開放本身即能幫助數(shù)字人民幣擴量擴容。

　　通過互聯(lián)網(wǎng)平臺的助力推廣，還延伸了數(shù)字人民幣的服務觸角，相比完全依靠優(yōu)惠拉動錢包數(shù)量來說更加穩(wěn)健，且具有長尾效應。對于數(shù)字人民幣而言，只有形成實際的轉(zhuǎn)化，才達到了數(shù)字人民幣推廣的最終目的。