一直以來(lái)，江蘇地區(qū)的農(nóng)商行都是全國(guó)農(nóng)商銀行業(yè)內(nèi)的翹楚，我國(guó)13家上市農(nóng)商行中，光是江蘇地區(qū)就占了6家，幾乎占據(jù)上市農(nóng)商行5成比例。8月25日，是江蘇蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“蘇農(nóng)銀行”）成立的18周年。8月18日，蘇農(nóng)銀行發(fā)布了2022年半年度報(bào)告。下面，就跟隨《農(nóng)金研究》一起來(lái)看一下這家位于“人間天堂”江蘇的農(nóng)商行上半年業(yè)績(jī)經(jīng)營(yíng)情況。

　　據(jù)半年報(bào)披露，截至今年6月，蘇農(nóng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1702.68億元，較年初增長(zhǎng)7.27%；負(fù)債總額為1564.66億元，較年初增長(zhǎng)7.57%。上半年該行營(yíng)業(yè)收入為20.85億元，同比增長(zhǎng)6.37%；歸母凈利潤(rùn)為8.4億元，同比增長(zhǎng)20.89%?？傮w經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)中向好，然繁華之中也有隱憂，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入大幅度縮減，僅為去年同期的一半左右，主要原因在于該行理財(cái)業(yè)務(wù)收入大幅度下滑。

　　作為一家從蘇州吳江區(qū)“起家”的農(nóng)商行，蘇農(nóng)銀行目前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)仍集中于吳江區(qū)，該區(qū)營(yíng)業(yè)收入占全行營(yíng)業(yè)收入高達(dá)66.9%，可見，雖然蘇農(nóng)銀行從2018年起便開始布局蘇州其他地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展，但成效有限，仍存在較為廣闊的市場(chǎng)空間。

　　今年年初，蘇農(nóng)銀行迎來(lái)一名“75后”女副行長(zhǎng)，該行形成“一正五副”高管架構(gòu)。

　　根據(jù)半年報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，蘇農(nóng)銀行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)規(guī)模1702.68億元，較年初增長(zhǎng)7.27%；負(fù)債總額1564.66億元，較年初增長(zhǎng)7.57%。今年上半年，蘇農(nóng)銀行營(yíng)業(yè)收入為20.85億元，同比增長(zhǎng)6.37%；其中利息凈收入為15.71億元，同比增長(zhǎng)4.46%，占比75.35%；非利息凈收入為5.14億元，同比增長(zhǎng)12.65%，占比24.65%。上半年該行歸母凈利潤(rùn)為8.4億元，同比增長(zhǎng)20.89%。

　　值得一提的是，上半年蘇農(nóng)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~大幅增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)31.27億元；而在去年同期，該行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為-36.07億元，可見蘇農(nóng)銀行承受風(fēng)險(xiǎn)的能力顯著增強(qiáng)，利潤(rùn)空間明顯上升。

　　然而，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入大幅度縮減，今年上半年僅實(shí)現(xiàn)8182.4萬(wàn)元，而去年同期此項(xiàng)目收入為1.6億元，同比減少49.02%。主要原因在于上半年蘇農(nóng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)收入大幅度下滑，比去年同期減少42.92%，僅為7962.4萬(wàn)元；與此同時(shí)，支付結(jié)算與代理手續(xù)費(fèi)支出大額提升，同比增長(zhǎng)37.97%，為1171.5萬(wàn)元。

　　從存貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看，蘇農(nóng)銀行各項(xiàng)存款余額1301.98億元，比年初增加75.62億元，增長(zhǎng)6.17%；各項(xiàng)貸款余額1044.42億元，比年初增加91.81億元，增長(zhǎng)9.64%。存貸比為81.89%，較上年末增長(zhǎng)4.21個(gè)百分點(diǎn)。另外，該行制造業(yè)貸款占比達(dá)到30.98%，在全國(guó)上市銀行中位居前列。

　　盈利指標(biāo)方面，蘇農(nóng)銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.19%，同比增長(zhǎng)0.53個(gè)百分點(diǎn)；凈利差和凈息差雙雙收窄，其中凈利差較上年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，為1.84%；凈息差較上年末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，為2.02%。

　　今年上半年，蘇農(nóng)銀行的零售業(yè)務(wù)也取得了不錯(cuò)的發(fā)展。上半年該行儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)611.74億元，較年初增長(zhǎng)79.61億元，較去年同期多增4.27億元；零售自營(yíng)理財(cái)較年初增長(zhǎng)3億元，零售代銷理財(cái)較年初增長(zhǎng)14.12億元。去年新組建的蘇農(nóng)微貸業(yè)務(wù)部貸款余額27.47億元，較年初新增貸款余額13.24億元，增長(zhǎng)93%，新增貸款中線上獲客的新增金額占比達(dá)到83%。

　　此外，蘇農(nóng)銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化，總體保持穩(wěn)健。不良貸款率為0.95%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為436.25%，較去年末上升12.01個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率有所下滑，較上年末下降0.36個(gè)百分點(diǎn)，為12.63%。

　　從業(yè)務(wù)布局及地區(qū)分布情況來(lái)看，蘇農(nóng)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要集中在蘇州吳江區(qū)。該行蘇州地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入占總營(yíng)業(yè)收入的84.36%，而吳江區(qū)的營(yíng)業(yè)收入又占了蘇州地區(qū)的66.9%，相當(dāng)于吳江區(qū)營(yíng)業(yè)收入占該行總營(yíng)業(yè)收入的67%，可以說吳江區(qū)業(yè)務(wù)占了全行業(yè)務(wù)的“半壁江山”。

　　而吳江區(qū)原本就是蘇農(nóng)銀行的發(fā)展源地，蘇農(nóng)銀行成立于2004年8月25日，由蘇州市吳江區(qū)轄內(nèi)自然人和法人以共同入股方式發(fā)起設(shè)立的股份制金融機(jī)構(gòu)。2016年在上交所掛牌上市，是全國(guó)第四家A股上市的農(nóng)村商業(yè)銀行。2019年3月經(jīng)蘇州銀保監(jiān)分局批準(zhǔn)，由吳江農(nóng)商銀行更名為蘇州農(nóng)商銀行。

　　值得注意的是，蘇州主城區(qū)的GDP總量接近吳江區(qū)的4倍，因此對(duì)于蘇農(nóng)銀行來(lái)說，蘇州地區(qū)的市場(chǎng)空間十分廣闊。2018年，蘇農(nóng)銀行一口氣在蘇州除吳江區(qū)以外的其他地區(qū)開設(shè)了10多家支行，力爭(zhēng)進(jìn)軍蘇州主城區(qū)。2019年該行更名以后，更是擺脫了異地?cái)U(kuò)張的掣肘。

　　然而從近年來(lái)蘇農(nóng)銀行營(yíng)業(yè)收入的地區(qū)分布情況來(lái)看，該行的主市場(chǎng)仍停留于吳江區(qū)，作為新市場(chǎng)的蘇州城區(qū)仍有較大的發(fā)展空間。

　　值得一提的是，蘇農(nóng)銀行今年年初剛迎來(lái)一名“75后”女副行長(zhǎng)。1月20日，該行發(fā)布公告稱，董事會(huì)同意聘任繆鈺辰為該行副行長(zhǎng)。

　　公開信息顯示，繆鈺辰，女，1976年7月出生，今年46歲，江蘇如皋人，本科學(xué)歷，中共黨員，會(huì)計(jì)師。1995年8月參加工作，有著多年的農(nóng)信系統(tǒng)工作經(jīng)驗(yàn)，是一名從基層成長(zhǎng)起來(lái)的副行長(zhǎng)。歷任如皋農(nóng)村信用聯(lián)社柜員、內(nèi)勤主任，人事教育科科員，清算中心主任，營(yíng)業(yè)部副主任，計(jì)劃財(cái)務(wù)部清算中心主任；新民信用社副主任，計(jì)劃財(cái)務(wù)部副經(jīng)理、經(jīng)理；如皋農(nóng)商行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理；江蘇省農(nóng)村信用聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部資金交易、資金管理團(tuán)隊(duì)高級(jí)主管，金融市場(chǎng)部副經(jīng)理、貨幣市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人；如皋農(nóng)商行副行長(zhǎng)；南通農(nóng)商行黨委委員、副行長(zhǎng)。

　　目前，蘇農(nóng)銀行形成“一正五副”高管架構(gòu)，行長(zhǎng)是莊穎杰，5名副行長(zhǎng)分別是王明華、繆鈺辰、黃迅、徐衛(wèi)忠、邱萍和沈中良。