今年，寧波銀行以233.67億美元的一級(jí)資本，排在英國(guó)《銀行家》雜志2022年度全球千強(qiáng)銀行榜單第87位，相比去年榜單的名次前進(jìn)了16位。緣何能在這份強(qiáng)者如林的榜單上躍進(jìn)如此之快？寧波銀行今日交出的半年度“成績(jī)單”或許能給外界一些答案。

　　前不久，英國(guó)《銀行家》雜志2022年度全球千強(qiáng)銀行榜單重磅出爐。

　　這份每年都備受外界矚目的銀行業(yè)排行榜單，通過(guò)對(duì)不同國(guó)家和地區(qū)銀行的資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力等多方面指標(biāo)的評(píng)估，得出一個(gè)頗具權(quán)威性的名次排行。

　　在這份榜單之上，優(yōu)秀的銀行機(jī)構(gòu)不勝枚舉，但有一家卻格外吸引外界的目光，那就是地處美麗現(xiàn)代港口城市的寧波銀行。

　　今年，寧波銀行以233.67億美元的一級(jí)資本排在榜單第87位，相比去年榜單的名次前進(jìn)了16位。這也是寧波銀行首次成功邁入全球百?gòu)?qiáng)銀行之列。

　　能在這份強(qiáng)者如林的榜單上躍進(jìn)如此之快，這家城商行的秘訣到底在哪里？今日，寧波銀行剛剛交出的半年度“成績(jī)單”，或許能給外界一些答案。

　　戰(zhàn)略決定成敗。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，正確且堅(jiān)定的戰(zhàn)略是打好未來(lái)一系列戰(zhàn)役的重要指引。

　　要知道，銀行的業(yè)務(wù)種類無(wú)非就那樣幾種，面對(duì)全國(guó)數(shù)千家銀行，很容易就陷入同質(zhì)化當(dāng)中。這時(shí)，戰(zhàn)略的選擇和制定就顯得尤為重要。

　　近年來(lái)，寧波銀行根據(jù)董事會(huì)制定的發(fā)展戰(zhàn)略，緊密圍繞差異化的經(jīng)營(yíng)策略，從同質(zhì)化日趨嚴(yán)重的銀行業(yè)中，走出了一條自己的差異化道路。

　　如在貸款業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)上，縱觀銀行財(cái)報(bào)，大多都視個(gè)人住房貸款為零售貸款的壓艙石。但近年來(lái)，寧波銀行卻持續(xù)壓降個(gè)人住房貸款規(guī)模，同時(shí)另辟蹊徑，轉(zhuǎn)而發(fā)力個(gè)人消費(fèi)貸款，貸款結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。

　　半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，寧波銀行零售貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人消費(fèi)貸的占比高達(dá)23.61%，而個(gè)人房貸占比僅為4.55%。

　　眾所周知，個(gè)人住房貸款以房產(chǎn)為抵押，風(fēng)險(xiǎn)較低，這也是受諸多銀行熱衷的原因之一。正因如此，風(fēng)險(xiǎn)低又上量快，故而同質(zhì)化嚴(yán)重，收益也隨之下降。

　　相比之下，個(gè)人消費(fèi)貸款屬于信用貸款，風(fēng)險(xiǎn)較高，也有一定進(jìn)入門檻，然而一旦攻破，業(yè)務(wù)的護(hù)城河效應(yīng)也非常顯著。

　　得益于個(gè)人消費(fèi)貸款對(duì)貸款結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，寧波銀行長(zhǎng)期差異化競(jìng)爭(zhēng)力已然漸漸突出，其零售貸款收益率水平也在行業(yè)中位居前列。

　　2022年上半年，寧波銀行個(gè)人貸款平均收息率為6.97%。

　　在對(duì)公領(lǐng)域，寧波銀行也選擇了一條差異化發(fā)展道路。比起很多青睞于大公司大企業(yè)的同行，寧波銀行則專注于中小微企業(yè)，并設(shè)立中小微服務(wù)團(tuán)隊(duì)，滲透并下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，力爭(zhēng)將小微企業(yè)的服務(wù)和風(fēng)控做到實(shí)處。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，寧波銀行的對(duì)公貸款總額為5331.04億元，較上年末增長(zhǎng)14.78%。而據(jù)2021年年報(bào)顯示，寧波銀行對(duì)公客戶數(shù)中，九成以上都是小微和民營(yíng)企業(yè)。

　　資產(chǎn)質(zhì)量是一家銀行的生命底線，這條底線把握不好，一切的辛苦和努力都將付諸東流。因此，良好的資產(chǎn)質(zhì)量是一家銀行穿越歷史周期，展現(xiàn)穩(wěn)健生命力的根本基石。

　　在銀行業(yè)，不良貸款率與不良貸款余額，一直被視為是判斷一家銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)高低的核心指標(biāo)。

　　從此次半年報(bào)來(lái)看，寧波銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，加大資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)力度，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，資產(chǎn)質(zhì)量一如既往表現(xiàn)優(yōu)異。

　　截至2022年6月末，寧波銀行不良貸款率為0.77%，與上年末持平；不良貸款總額為75.87億元。

　　抵御風(fēng)險(xiǎn)能力方面，寧波銀行的撥備覆蓋率指標(biāo)為521.77%；貸款撥備率為4%，與上年末幾乎持平。

　　將時(shí)間線拉長(zhǎng)再看，近些年來(lái)，寧波銀行的不良貸款率長(zhǎng)期保持在行業(yè)低水平位置，連續(xù)十多年低于1%。

　　即便在全行業(yè)不良集中暴露的2014年至2016年，寧波銀行的不良率也始終控制在 1%以內(nèi)。

　　筑牢風(fēng)控底線的情況下，寧波銀行的資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升。截至2022年6月末，該行總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)22397.08億元，較上年末增長(zhǎng)11.12%。上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入294.12億元，凈利潤(rùn)112.79億元。

　　商業(yè)銀行是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)動(dòng)機(jī)，作為城商行中的“三好學(xué)生”，寧波銀行從戰(zhàn)略到經(jīng)營(yíng)都心懷實(shí)體，金融初心和使命始終未改。

　　為了提高金融服務(wù)的覆蓋率和可得性，近年來(lái)寧波銀行持續(xù)加快網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，配備移動(dòng)柜員機(jī)、綜合柜員機(jī)、現(xiàn)金柜員機(jī)等自助設(shè)備。

　　自助設(shè)備的普及和覆蓋，讓客戶到寧波銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以避免因排隊(duì)而引起的較長(zhǎng)等待時(shí)間，令客戶體驗(yàn)大大提升，銀行服務(wù)效率也得以提高。

　　寧波銀行還不斷推進(jìn)數(shù)字化金融服務(wù)，其以“線下業(yè)務(wù)線上化、線上業(yè)務(wù)移動(dòng)化”為理念，通過(guò)銀行APP、網(wǎng)上銀行、微信銀行三大線上渠道，為客戶提供“全天候、多觸點(diǎn)、不間斷”的一站式金融服務(wù)。

　　此外，寧波銀行還堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新。尤其在小微企業(yè)服務(wù)方面，為了解決小微企業(yè)融資問(wèn)題，滿足小微融資需求，寧波銀行推出的“快審快貸”等貸款產(chǎn)品，涵蓋多種擔(dān)保方式、融資期限和還款方式，多措并舉降低小微企業(yè)的融資成本。

　　眾所周知，小微企業(yè)融資難融資貴一直是世界性難題。據(jù)媒體報(bào)道，2022年，寧波銀行計(jì)劃新增244億元普惠型小微企業(yè)信貸額度，重點(diǎn)滿足民營(yíng)小微、科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色環(huán)保、進(jìn)出口貿(mào)易等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)的融資需求。

　　為了確保普惠小微責(zé)任到位，寧波銀行將普惠貸款新增目標(biāo)進(jìn)行分解，與旗下各機(jī)構(gòu)一把手、分管行長(zhǎng)的年度考核直接掛鉤，以此保障普惠小微貸款能夠?qū)崿F(xiàn)“精準(zhǔn)灌溉”。

　　小微企業(yè)是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，其也愈來(lái)愈成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的重要引擎。未來(lái)寧波銀行還需耐住寂寞，繼續(xù)堅(jiān)守自身戰(zhàn)略目標(biāo)，結(jié)合當(dāng)?shù)馗黝愋∥⑵髽I(yè)特點(diǎn)，不斷設(shè)計(jì)專屬信貸產(chǎn)品。如此，才能在破解小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題上持續(xù)突破，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。