隨著上市銀行2022年半年報(bào)的出爐，我們得以一窺銀行最新的科技實(shí)力。

　　

　　

　?。∕onthly Active Users，月活躍用戶數(shù)量），上市銀行的網(wǎng)上銀行App在2022年1-6月保持了較高的MAU同比增速，其中寧波、南京、杭州、成都等城商行增速更高（約30%-50%）。，工、農(nóng)、建、招、中這5家銀行網(wǎng)上銀行App DAU （Daily Active User，日活躍用戶數(shù)量） 穩(wěn)定在1千萬人次以上。

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　　注：活躍率=DAU/MAU 注：同比增速變化中迷你圖中的橫線為橫坐標(biāo)軸，意味著坐標(biāo)軸下方曲線代表增速為負(fù)數(shù)資料來源：Questmobile，中金公司研究部

　　，，較2020年末提升4.0ppt，；平安和興業(yè)銀行線上MAU占零售客戶比例分列第二、第三。此外招行和平安的網(wǎng)上銀行App在單日使用次數(shù)和單次時(shí)長等粘性指標(biāo)中也處于同業(yè)靠前位置。

　　

　　注：選擇半年度平均的MAU資料來源：Questmobile，公司公告，中金公司研究部

　　

　　面對海量的C端零售群體和線上化的金融需求，上半年內(nèi)銀行通過豐富的線上金融場景建設(shè)以滿足其旺盛的需求。

　　

　　資料來源：公司公告，中金公司研究部

　　在掌上銀行7.3版完善電子工資單等亮點(diǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)添加賬戶、實(shí)時(shí)查詢LPR等功能。升級首頁、生活等頻道，優(yōu)化轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)饶K信息展示，不斷提升客戶體驗(yàn)。完善掌銀鄉(xiāng)村版，精選推薦鄉(xiāng)村振興、惠農(nóng)系列專屬理財(cái)產(chǎn)品。

　　郵儲銀行了強(qiáng)化了個(gè)人網(wǎng)銀的財(cái)富管理能力，完善基金定投、理財(cái)購買等多項(xiàng)功能，優(yōu)化轉(zhuǎn)賬記錄查詢、在線客服等功能。推出企業(yè)網(wǎng)銀3.0版，進(jìn)一步簡化操作流程，加快系統(tǒng)響應(yīng)速度，增加多種貼心輔助功能和智能服務(wù)。推出郵儲信用卡APP4.0版本，構(gòu)建信用卡業(yè)務(wù)核心線上平臺。

　　通過洞察年輕客群的興趣與需求，招商銀行推出抖音聯(lián)名信用卡；面向全體持卡客戶推出“手機(jī)支付筆筆返現(xiàn)”活動、結(jié)合“五一”時(shí)點(diǎn)推出“天天消費(fèi)券”、借勢“618”時(shí)點(diǎn)與電商平臺同步啟動系列促銷，推動疫情后的消費(fèi)復(fù)蘇；以綠色低碳為主題，通過“掌上生活”和“招商銀行”兩大App，與多家頭部新能源汽車品牌聯(lián)合打造“新能源專區(qū)”，首創(chuàng)線上看車－選車－試駕“一站式”體驗(yàn)。

　　

　　

　　通過持續(xù)的對于科技人才的投入，以及組織架構(gòu)上的革新，以適配需求端線上化的趨勢。上半年，招商銀行科技投入占營收比例為3.26%，同比持平；光大銀行持續(xù)加大科技領(lǐng)域投入，科技投入同比增速25%。在科技人員占比上，興業(yè)銀行在2022年大舉增加了科技人員數(shù)量，占總?cè)藬?shù)比例達(dá)到8.67%，相比于2021年末大幅度提升2.22ppt。

　　

　　資料來源：公司公告，中金公司研究部

　　《興業(yè)銀行“十四五”人才發(fā)展規(guī)劃》中規(guī)劃啟動數(shù)字化、專業(yè)化、綜合化、 國際化、復(fù)合型、高端型、工匠型七支重點(diǎn)領(lǐng)域人才隊(duì)伍建設(shè)，其中將率先實(shí)施“科技人才萬人計(jì)劃”、“綠色金融人才萬人計(jì)劃”。因此興業(yè)銀行快速招募數(shù)字化人才，僅上半年就引入數(shù)字化人才1,200人次，大幅度擴(kuò)充科技人才隊(duì)伍。

　　上半年內(nèi)，中信銀行成立一級部門大數(shù)據(jù)中心，統(tǒng)籌整合全行數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)工具等技術(shù)資源，組建形成大數(shù)據(jù)支撐團(tuán)隊(duì)近千人，著力打造全行級數(shù)字化能力中心。重點(diǎn)攻關(guān)取數(shù)用數(shù)難題，成立全行級數(shù)字化運(yùn)營團(tuán)隊(duì)，通過全行取數(shù)需求受理流程優(yōu)化，取數(shù)效率同比提速30%。

　　招行以FinTech精英訓(xùn)練營招募數(shù)字化人才，從隊(duì)伍建設(shè)的底層出發(fā)助力全行打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈。同時(shí)，建立金融科技人才內(nèi)生培養(yǎng)體系，大力推進(jìn)產(chǎn)品經(jīng)理、運(yùn)營經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師等人才隊(duì)伍建設(shè)，推動科技隊(duì)伍持續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)品思維，并不斷深化全行員工對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知。

　　

　　上半年內(nèi)，多家銀行關(guān)注系統(tǒng)的云化與分布式轉(zhuǎn)型；同時(shí)作為數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重要積累方，銀行持續(xù)關(guān)注內(nèi)部數(shù)據(jù)的治理，包括數(shù)據(jù)中臺建設(shè)、數(shù)據(jù)湖建設(shè)等。此外，RPA及人工智能等應(yīng)用也在持續(xù)幫助銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　

　　資料來源：公司公告，中金公司研究部

　　“建行云”基礎(chǔ)設(shè)施深入推進(jìn)多技術(shù)棧多芯融合管理，標(biāo)準(zhǔn)算力規(guī)模較上年末提升超20%，整體規(guī)模和服務(wù)能力保持同業(yè)領(lǐng)先，國內(nèi)首批通過中國信息通信研究院云服務(wù)安全生產(chǎn)能力評估。全面推動系統(tǒng)架構(gòu)向分布式轉(zhuǎn)型，個(gè)貸、客戶信息等銀行核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外全量業(yè)務(wù)分布式改造。

　　數(shù)據(jù)中臺升級企業(yè)級數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃藍(lán)圖，分階段實(shí)施數(shù)據(jù)表入湖，累計(jì)入湖量近萬張，數(shù)據(jù)倉庫持續(xù)豐富并整合源系統(tǒng)表入倉，入倉量累計(jì)達(dá)6500張，為全行大數(shù)據(jù)平臺用戶奠定堅(jiān)實(shí)支撐。技術(shù)中臺持續(xù)優(yōu)化服務(wù)網(wǎng)格、CRPC、字節(jié)碼為一體的服務(wù)治理體系，樂高平臺全面推廣至所有自主建設(shè)類系統(tǒng)，一站式開發(fā)作業(yè)平臺流水線搭建效率從“天”縮短至“秒”級。

　　零售AI平臺新增模型1,080個(gè)，客服機(jī)器人場景每日對話量達(dá)60萬次，問題解決率超90%，營銷場景模型每日調(diào)用次數(shù)超過6億次。對公AI平臺集客服、外呼、推送、審批和營銷等功能于一身，有效賦能線上化運(yùn)營；2022年6月末，小PAi機(jī)器人應(yīng)答準(zhǔn)確率達(dá)97%、服務(wù)用戶數(shù)達(dá)40.61萬，AI語音外呼累計(jì)25.45萬通，AI信審支持?jǐn)?shù)字貸等線上化營銷場景64個(gè)、累計(jì)完成59萬筆融資交易的審批。

　　本文摘自：2022年9月6日已經(jīng)發(fā)布的《數(shù)據(jù)與場景并重——1H22銀行科技回顧》