金融界9月13日消息 近日，浦發(fā)銀行因結(jié)匯業(yè)務(wù)違規(guī)收百萬元罰單。然而，統(tǒng)計(jì)罰單發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行年內(nèi)已多次領(lǐng)取大額罰單，罰款金額累計(jì)超2000萬元。

　　一方面，內(nèi)控問題不斷，另一方面，浦發(fā)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)平平，貸款增速甚至居于A股上市股份制銀行倒數(shù)第一。此外，在各大銀行加速零售轉(zhuǎn)型之時(shí)，浦發(fā)銀行動(dòng)作稍顯滯后，未來其增長(zhǎng)動(dòng)能有待加強(qiáng)。

　　

　　9月9日，國(guó)家外匯管理局上海分局發(fā)布的行政處罰信息顯示，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“浦發(fā)銀行”）因違規(guī)辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)等5項(xiàng)違法事實(shí)，被責(zé)令改正、警告，并處罰款933萬元，沒收違法所得334.69萬元。具體來看，浦發(fā)銀行違法事實(shí)主要包含以下5項(xiàng)：違規(guī)辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理期權(quán)交易；違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理房產(chǎn)傭金收、結(jié)匯業(yè)務(wù)；結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)。

　　值得一提的是，今年以來，浦發(fā)銀行已收到多張大額罰單。8月9日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)大連銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司大連分行因六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰款總計(jì)290萬元。

　　六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)包括：貸款管理不到位，流動(dòng)資金貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不到位，信貸資金用途管控不嚴(yán)格，未按合同約定用途使用；貸款業(yè)務(wù)“三查”不到位，導(dǎo)致貸款資金回流借款人；未有效識(shí)別集團(tuán)客戶并納入統(tǒng)一授信管理；授信業(yè)務(wù)“三查”執(zhí)行不嚴(yán)格，員工行為管理不到位；原客戶經(jīng)理挪用客戶資金，形成案件損失，案件信息存在漏報(bào)。

　　7月12日，浦發(fā)銀行武漢分行因涉及17項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被湖北銀保監(jiān)局予以罰款785萬元。值得注意的是，貸款三查不盡職成為罰款“重災(zāi)區(qū)”。具體來看，其違法違規(guī)事實(shí)包括：貸后管理不盡職，信貸資金未按約定用途使用；貸款三查不盡職，部分流動(dòng)資金貸款流入房地產(chǎn)；違規(guī)向資本金比例不足的固定資產(chǎn)項(xiàng)目提供融資，且貸款資金被挪用；銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金回流至出票人；違規(guī)審批發(fā)放用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的流動(dòng)資金貸款，且貸款資金回流至借款人股東等。

　　

　　公開資料顯示，浦發(fā)銀行于1992年10月，由上海市財(cái)政局和上海國(guó)際信托有限公司等18 家單位發(fā)起，以定向募集方式設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)于上海。截至2021年末，該行總股本為293.52億元。

　　根據(jù)半年報(bào)，截至2022年6月末，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為986.44億元，同比增長(zhǎng)1.31%；歸母凈利潤(rùn)為301.74億元，同比增長(zhǎng)1.13%。ROA、ROE分別為0.37%、5.13%，較上年同期分別下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.23個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得注意的是，浦發(fā)銀行營(yíng)收凈利雖實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)，但在9家A股上市股份制銀行中，其營(yíng)業(yè)收入增速位列倒數(shù)第三，僅優(yōu)于民生銀行和華夏銀行，而其凈利潤(rùn)增速則僅優(yōu)于民生銀行，位列倒數(shù)第二。

　　在資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2022年6月末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額為85059.59億元，在9家A股上市股份制銀行中位列第三。根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表，該行發(fā)放貸款及墊款金額為47740.52億元，較上年末增長(zhǎng)1.77%，低于4.71%的資產(chǎn)增速。不僅如此，其在資產(chǎn)總額中的占比也有所下降，較上年末下降1.52個(gè)百分點(diǎn)至56.13%。

　　根據(jù)Choice數(shù)據(jù)，浦發(fā)銀行的貸款增速在A股上市股份制銀行中位列倒數(shù)第一。拆分來看，該行對(duì)公貸款總額為25398.17億元，較上年末增長(zhǎng)5.49%；零售貸款總額為18972.79億元，較上年末增長(zhǎng)0.35%。在各大銀行紛紛開辟零售這一“第二增長(zhǎng)曲線”時(shí)，浦發(fā)銀行儼然稍顯落后。

　　不過，針對(duì)零售業(yè)務(wù)發(fā)展，浦發(fā)銀行在2022年上半年也有所布局。首先，在財(cái)富管理方面，浦發(fā)銀行加強(qiáng)零售財(cái)富和私人銀行、資產(chǎn)管理、投資銀行、托管的“大財(cái)富一體化”運(yùn)作，持續(xù)升級(jí)產(chǎn)品遴選能力、隊(duì)伍建設(shè)能力、專業(yè)投研能力和協(xié)同作戰(zhàn)能力。截至2022年6月末，該行個(gè)人客戶（含信用卡）達(dá)到 1.33 億戶（剔除無賬務(wù)無業(yè)務(wù)客戶），AUM 個(gè)人金融資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)到 3.95 萬億元，個(gè)人客戶持有的理財(cái)產(chǎn)品余額 10,846 億元，基金保有規(guī)模1,634億元。私人銀行客戶（月日均金融資產(chǎn)800萬元以上（含））規(guī)模為2.8萬戶，管理私人銀行客戶金融資產(chǎn)超過5,200億元。

　　在消費(fèi)金融領(lǐng)域，浦發(fā)銀行圍繞民生領(lǐng)域消費(fèi)場(chǎng)景和快消品等弱周期生態(tài)圈，以數(shù)字化梯度經(jīng)營(yíng)客戶。建設(shè)推廣“大點(diǎn)貸”、“發(fā)唄”場(chǎng)景金融，創(chuàng)新推出線上線下融合、面向優(yōu)企員工、額度最高50萬的“優(yōu)客點(diǎn)貸”產(chǎn)品。

　　在信用卡方面，截至2022年6月末，浦發(fā)銀行信用卡流通卡數(shù)為5,012.34 萬張，信用卡貸款余額為4,304.95億元，信用卡交易額為11,833.21億元，實(shí)現(xiàn)總收入219.22億元。不過，值得注意的是，隨著信用卡交易額的增加，其不良貸款率也有所上升。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行信用卡及透支不良率從上年末的1.98%提升至2.03%。

　　貸款規(guī)模增速放緩、零售轉(zhuǎn)型不見成效，未來，增長(zhǎng)動(dòng)能本就不強(qiáng)的浦發(fā)銀行能否繼續(xù)保持營(yíng)收凈利雙增長(zhǎng)？