進出口小微企業(yè)是浙江民營經(jīng)濟中的一個重要生態(tài)，帶動了浙江以輕工業(yè)為主的民營經(jīng)濟的強勁增長。為遵循中國平安“專業(yè)·價值”的理念，利用平安銀行為小微企業(yè)打造“一站式”線上融資服務快車道，平安銀行杭州分行迅速對轄區(qū)內(nèi)小微型外貿(mào)企業(yè)開展全面調(diào)研及深入摸排，并擬定業(yè)務支持方案。

量身打造 結合當?shù)厥袌霾粩鄡?yōu)化產(chǎn)品

平安銀行服務小微型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展之路一直走在行業(yè)前列，早在2016年，就運用某數(shù)據(jù)公司的外貿(mào)數(shù)據(jù)，根據(jù)出口退稅的平均余額為客戶提供免退稅款質(zhì)押的信用貸款，額度高達500萬元，企業(yè)級純線上的極速支用體驗為提升小微貸款規(guī)模夯實了業(yè)務基礎。同時，平安銀行充分利用平安其他子公司在全金融牌照下的大數(shù)據(jù)獲取與運用能力，以及集團下平安商貿(mào)、平安科技、平安財產(chǎn)險等的協(xié)同能力，共同為小微型外貿(mào)企業(yè)提供運營支持與金融服務。除此之外，作為離岸牌照的持牌金融機構，平安銀行在上海自貿(mào)區(qū)設立了自貿(mào)區(qū)支行，在香港設置了香港分行，具備全天候、全路徑、全區(qū)域為小微企業(yè)提供所有支付結算需求的能力，為服務小微企業(yè)創(chuàng)造了優(yōu)越的條件。

面向小微企業(yè)，平安銀行目前主推的產(chǎn)品為抵押E貸，該產(chǎn)品是平安銀行普惠金融條線根據(jù)全國房產(chǎn)市場的不同等級，以及各家分行當?shù)夭煌姆績r情況，量身打造的抵押類貸款產(chǎn)品，是為服務國標分類為小微型企業(yè)的專屬抵押貸款，額度最高可達4000萬，利率最低可至3.7%，期限最長可以做到10年，無還本續(xù)貸，可隨借隨還。該產(chǎn)品既可以由小微型企業(yè)主個人來申請，也可以按小微型企業(yè)公司的名義來申請，并可為企業(yè)開具增值稅發(fā)票。據(jù)悉，該業(yè)務在平安發(fā)展多年，產(chǎn)品成熟，深受企業(yè)主及公司財務管理者的好評及認可。

秉承著為小微企業(yè)提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務理念，平安銀行始終保持著對當?shù)亟鹑谑袌龈叨鹊拿舾行?，并根?jù)市場需求不斷地對產(chǎn)品進行優(yōu)化迭代。2018年，針對中長期貸款，創(chuàng)新推出獨特的月供按20年計算的“氣球貸”還款方式，為小微企業(yè)合理降低月供負擔；2019年疫情后，作為第一批提供無還本續(xù)貸服務的銀行，針對持續(xù)正常經(jīng)營的小微企業(yè)提供最長10年不用存入本金的授信支持；2020年，響應國家號召開始大幅降低融資成本，并對當?shù)厥芤咔橛绊懙目蛻籼峁┭悠谶€本付息的服務；2021年，為小微企業(yè)定制新微貸業(yè)務模型，針對進出口企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)主的個人征信以及國稅數(shù)據(jù)，放大核定客戶的抵押貸款額度，并可在抵押貸款額度外提供相應的增信授信服務；2022年，全力加快信貸投放，在同比月份中，抵押E貸產(chǎn)品的放款量呈現(xiàn)了數(shù)倍的增長。

今年6月，平安銀行杭州分行客戶經(jīng)理在摸排中發(fā)掘到浙江某進出口有限公司有融資需求，該企業(yè)是國內(nèi)知名工藝品出口民營企業(yè)，其生產(chǎn)的塑料及玻璃材質(zhì)的工藝品在歐美各大商超均有銷售。客戶以其產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)品設計獲得了外商的高度認可，單一產(chǎn)品國際占有率達70%。因公司2019至2022年期間均保持銷售收入營業(yè)利潤的高速增長，公司需要在2022年下半年增加銷售旺季的流動資金儲備，以應對大量訂單產(chǎn)生的原材料采購需求?？蛻艚?jīng)理與公司財務初步測算后，企業(yè)預計申貸金額3000萬。為解客戶燃眉之急，幫助客戶在疫情期間平穩(wěn)快速地渡過難關，客戶經(jīng)理充分發(fā)揮抵押E貸產(chǎn)品審批快、額度高、融資成本低的優(yōu)勢，為小微外貿(mào)企業(yè)提供定制化融資服務方案，最終給予客戶3080萬循環(huán)類貸款。該筆貸款從上報到審批全流程完成僅耗時2日，在內(nèi)部流程端用短時效跑贏了同業(yè)競爭，且客戶僅在抵押面簽時來一次，高效快捷的流程、在客戶端亦得到了專業(yè)高效的服務認可。

與此同時，平安銀行杭州分行充分發(fā)揮綜合金融的優(yōu)勢，為企業(yè)上門服務開立對公戶，為其員工提供平安薪專屬代發(fā)工資權益，同時疊加匯率避險產(chǎn)品，幫助企業(yè)主規(guī)避匯率波動帶來的貿(mào)易風險，多項金融產(chǎn)品齊助陣，帶給客戶豐富便捷的用戶體驗。

科技賦能 打造“一站式”線上融資服務快車道

為保障小微企業(yè)融資需求，平安銀行通過科技賦能，為小微企業(yè)打造“一站式”線上融資服務快車道，及時為受疫情影響的小微企業(yè)“輸血”。針對企業(yè)融資需求，新微貸產(chǎn)品依托“線上化、一站式、非接觸”的金融服務模式，通過口袋銀行、小程序、AI智能外呼等線上特色渠道等，7×24小時為小企業(yè)提供非接觸服務，同時運用人工智能等科技賦能，為企業(yè)提供“線上申請、智能審批”的融資服務，高效滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。

平安銀行杭州分行持續(xù)致力構建小微客群綜合經(jīng)營體系，為滿足條件的初創(chuàng)小微企業(yè)提供簡易開戶流程，提升用戶體驗。通過線上一體化申請和資源打通調(diào)度，解決小微企業(yè)開戶、簽約難等問題。提供多種線上化服務工具，有效解決小微企業(yè)受疫情所困的賬戶服務和支付結算問題。通過新上線的小微“生意通卡”，打通各產(chǎn)品的相關權益體系，實現(xiàn)存貸、現(xiàn)金支取、消費、支付結算等功能。建設一站式生意通線上服務專區(qū)，覆蓋小微“生意圈、生活圈”，不定期贈送減息券、保險和消費電子券，提升小微企業(yè)經(jīng)營效率、降低經(jīng)營成本。為小微客戶對外輸出統(tǒng)一的平安小微生意通“全時空、全方位、全產(chǎn)品”綜合解決方案。? ? ?

2022年上半年，疫情反復給經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了諸多困難和挑戰(zhàn)，小微企業(yè)首當其沖。義烏疫情形勢尤為嚴峻，而平安銀行義烏福田小微支行的客戶均為義烏小商品城的出口型企業(yè)，外貿(mào)訂單處于交割的重要時間點，如無法獲得授信支持，很多企業(yè)將會面臨合同違約或無法維護出口商業(yè)務訂單的困境。

在這個關鍵節(jié)點，平安銀行杭州分行快速反應，在風險可控的前提下對操作流程作出調(diào)整優(yōu)化，針對金華地區(qū)的客戶盡調(diào)采用視頻模式，同時在網(wǎng)點關門、客戶被管控無法出門的情況下，對部分貸款的發(fā)放賬戶允許采用二類賬戶。這一系列舉措讓客戶可以在不跑銀行，甚至是足不出戶的情況下即可獲得貸款支持，從而維持企業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。

平安銀行作為小微金融服務的踐行者，也將繼續(xù)服務國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟發(fā)展，在該行“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”戰(zhàn)略定位的引領下，按照監(jiān)管導向做實精細化管理工作，推進普惠金融業(yè)務量穩(wěn)步增長，促進重點和薄弱領域客戶覆蓋面持續(xù)提升，進一步提升金融服務的質(zhì)量和效率。