為貫徹落實黨中央、國務院決策部署以及相關監(jiān)管工作要求，近日，中國進出口銀行印發(fā)《進出口銀行推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制實施意見》（以下簡稱《實施意見》），著力提升金融服務小微企業(yè)等市場主體的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。

《實施意見》從完善工作機制增強敢貸信心、強化考核激勵激發(fā)愿貸動力、保障信貸供給夯實能貸基礎、推動科技賦能提升會貸水平、加強組織實施確保取得實效等五個方面推出16條具體舉措。

完善工作機制，增強敢貸信心

優(yōu)化完善盡職免責制度。研究制定小微授信業(yè)務盡職正面清單和盡職免責情形、完善不良貸款責任認定程序，健全小微業(yè)務容錯安排，營造合規(guī)高效的信貸氛圍。構建全流程風控管理體系。充分運用現(xiàn)代金融科技手段，科學設定貸款產(chǎn)品并建立風控機制，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款全流程的線上化、自動化、智能化操作。改進小微企業(yè)不良貸款處置方式。根據(jù)普惠小微不良貸款具體情況，分類施策，提高處置效率。在化解不良貸款風險的同時，幫助小微企業(yè)進一步增強生產(chǎn)經(jīng)營和債務清償能力。積極開展銀保擔業(yè)務合作。用好風險緩釋和風險分散的工具及手段，加強銀保、銀擔合作，助力小微外貿(mào)企業(yè)拓展海外市場，利用線上化業(yè)務提升融資服務效率，進一步分散信用風險。

強化考核激勵，激發(fā)愿貸動力

牢固樹立服務小微經(jīng)營理念。立足政策性金融職能定位，將普惠金融列入全行十四五規(guī)劃支持的五大重點領域之一，明確“普惠金融擴面”的發(fā)展戰(zhàn)略。優(yōu)化提升貸款精細化定價水平及資本占用管理水平。加大內(nèi)部資金轉移定價優(yōu)惠幅度，優(yōu)化相關企業(yè)經(jīng)濟資本占用計量系數(shù)。改進完善差異化績效考核機制。設置服務小微企業(yè)相關考核指標，引導經(jīng)營單位加大對小微客戶融資需求的支持力度，營造干事創(chuàng)業(yè)、勇于擔當?shù)牧己梅諊?/p>

保障信貸供給，夯實能貸基礎

持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給。按照普惠小微貸款增速不低于全行各項貸款平均增速的目標，科學制定年度普惠小微專項信貸計劃。以小微轉貸款業(yè)務為主渠道增加信貸投放，推動風險共擔業(yè)務全面落地。提升小微直貸業(yè)務產(chǎn)品適用性和系統(tǒng)易用性。拓寬多元化信貸資金來源渠道。發(fā)行相關主題金融債券，積極探索低成本資金來源。常態(tài)化開展多層次融資對接。積極對接相關部委及地方政府主管部門，助力小微外貿(mào)企業(yè)保訂單、渡難關。建立重點支持小微外貿(mào)企業(yè)名單庫和跟蹤研究機制，深入了解分析小微外貿(mào)企業(yè)實際困難及融資需求，提升對小微外貿(mào)企業(yè)金融服務能力。

推動科技賦能，提升會貸水平

規(guī)范轉貸款管理，創(chuàng)新供應鏈金融模式。加強轉貸行管理，優(yōu)化利率傳導機制，切實將政策性優(yōu)惠資金滴灌至小微企業(yè)。堅持場景金融理念，拓展供應鏈上下游小微企業(yè)金融服務，實現(xiàn)供應鏈企業(yè)協(xié)同發(fā)展。強化金融科技手段運用。打造線上化、自動化的小微直貸產(chǎn)品系統(tǒng)。利用網(wǎng)銀貿(mào)金業(yè)務新功能，擴大貿(mào)金業(yè)務覆蓋面，依托科技手段精準獲客。加快推進涉企信用信息共享應用。引入外部數(shù)據(jù)，對小微企業(yè)進行精準畫像和準入篩查，提高小微企業(yè)客戶的融資效率，有效控制信貸風險。豐富特色化金融產(chǎn)品。立足主責主業(yè)，開發(fā)以外貿(mào)產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)供應鏈為場景的小微直貸產(chǎn)品，積極承做各類中間業(yè)務。加大對重點領域和困難行業(yè)的金融支持力度。聚焦外貿(mào)、制造、科創(chuàng)等重點領域和困難行業(yè)，著重支持供應鏈上下游重點小微企業(yè)及“專精特新”小微企業(yè)發(fā)展。

加強組織實施，確保取得實效

加強政策宣傳解讀。充分利用口行官微官網(wǎng)平臺，豐富宣傳形式，及時推送最新政策措施、產(chǎn)品服務，支持舉措等。借助進博會、服貿(mào)會等國際展會平臺開展宣傳，貼近小微企業(yè)前沿，增進小微企業(yè)對金融支持政策的了解。

下一步，進出口銀行將繼續(xù)聚焦主責主業(yè)，扎實推進敢貸愿貸能貸會貸長效機制落地實施，統(tǒng)籌做好小微企業(yè)業(yè)務發(fā)展，全面促進小微金融服務量增價降、提質(zhì)增效，進一步發(fā)揮政策性金融在普惠小微領域的引領示范作用。