現(xiàn)代金控領(lǐng)到的罰單數(shù)量在支付機(jī)構(gòu)中一直遙遙領(lǐng)先，業(yè)務(wù)玩法也不斷“創(chuàng)新”，開始通過凍結(jié)POS結(jié)算款的方式搞起了資金池。

　　近日，中國(guó)人民銀行石家莊中心支行公布新的行政處罰信息，現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“現(xiàn)代金控”）河北分公司涉及4項(xiàng)違規(guī)，被罰款104萬元。

　　

　　具體的違法行為包括：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。這是現(xiàn)代金控今年來首次被罰，但從過往的處罰情況來看，現(xiàn)代金控已成為央行處罰的?？停l頻收到央行開出的罰單，累計(jì)被罰次數(shù)已經(jīng)達(dá)到了13次，雖然有的處罰金額不高，但也反映出在業(yè)務(wù)開展方面的種種問題。

　　僅在2018年一年時(shí)間里，現(xiàn)代金控就收到了6張罰單。現(xiàn)代金控河南分公司、安徽分公司、甘肅分公司、江西分公司均因違反《銀行卡收單管理業(yè)務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定而被央行責(zé)令改正并罰款。

　　

　　

　　近期，「支付百科」了解到，現(xiàn)代金控官方在搞資金盤，給予投資人高額利息回報(bào)，官方聲稱日利息最低萬分之五，最高萬分之十五，計(jì)算下來，月利率最高可以達(dá)到4.5%。由于沒有APP和后臺(tái)，主要是靠投資人和代理商直接交流。

　　操作方式是投資人通過現(xiàn)代金控的POS機(jī)刷卡后，聯(lián)系代理商申請(qǐng)凍結(jié)，結(jié)算款不提出來，這樣這筆結(jié)算資金就一直在現(xiàn)代金控手中，有的投資人為了賺取高額利息，甚至將信用卡刷爆。假設(shè)投資人信用卡刷了10萬額度，一個(gè)月后將拿到的利息收入為4500元，看起來投資回報(bào)率遠(yuǎn)比銀行存款和理財(cái)產(chǎn)品要高得多，這也是吸引了很多人參與的重要原因。每月有專門的人負(fù)責(zé)按月結(jié)算利息，當(dāng)投資人想要贖回結(jié)算款時(shí)，只要憑借刷卡交易的小票即可領(lǐng)取，通過凍結(jié)投資人結(jié)算款和解凍贖回，現(xiàn)代金控完成了融資。

　　高收益率就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，投資人真正解凍贖回結(jié)算款時(shí)，并不是那么簡(jiǎn)單。有的投資人聯(lián)系商機(jī)代理商獲得的回復(fù)是，需要繼續(xù)等待，沒有辦法立即到賬，這或許說明了資金池已經(jīng)出現(xiàn)了缺錢的情況。

　　支付行業(yè)有句話，你看中了別人的利息，別人看重的卻是你的本金。對(duì)于現(xiàn)代金控私自搞資金池，一旦崩盤后果將不可估量，投資人刷卡的本金也難以追回。剛通過支付牌照續(xù)展的現(xiàn)代金控，這次真的玩大了。

　　

　　

　　現(xiàn)代金控成立于2010年9月29日，注冊(cè)資本1億元，法定代表人于克菊，于2011年12月22日獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，第一大股東為四川永安投資置業(yè)有限公司，持股比例25.75%。

　　

　　2016年，現(xiàn)代金控迎來了第一次支付牌照的續(xù)展，這次續(xù)展并不順利，讓原本持有全國(guó)范圍收單牌照的現(xiàn)代金控，丟失了一個(gè)省和一個(gè)市的收單業(yè)務(wù)，變?yōu)榱顺思质?、青島市以外地區(qū)的銀行卡收單牌照，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照仍為全國(guó)。

　　銀行卡收單牌照范圍縮減，與現(xiàn)代金控的違規(guī)有關(guān)。在2015年12月至2016年1月，央行在全國(guó)范圍內(nèi)開展了銀行卡收單外包業(yè)務(wù)專項(xiàng)抽查，抽查中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)代金控司長(zhǎng)春、青島分公司在商戶真實(shí)性審核方面存在著嚴(yán)重問題。去年12月，現(xiàn)代金控進(jìn)行了第二次支付牌照的續(xù)展，幸運(yùn)的是，即便在2016年至2021年的五年期間不斷被罰，這次現(xiàn)代金控卻逃過了一劫，將支付牌照有效期延至2026年12月。

　　

　　

　　一家以收單業(yè)務(wù)為主的第三方支付機(jī)構(gòu)，曾兩次出現(xiàn)過重復(fù)打款的情況，導(dǎo)致商戶資金重復(fù)到賬，并創(chuàng)造了支付行業(yè)重復(fù)結(jié)算單次最大金額，這也暴露出現(xiàn)代金控內(nèi)部系統(tǒng)存在的問題。

　　先是在2014年11月，現(xiàn)代金控重復(fù)發(fā)出付款指令，商戶收到了雙倍的到賬資金，導(dǎo)致超過2萬戶商戶重復(fù)到賬，涉及結(jié)算資金約9億元，其中重復(fù)付款約4.5億元，又打官司又追款追了三年都沒全部追回，帶來的負(fù)面影響極大。

　　2017年1月，現(xiàn)代金控再次上演了重復(fù)打款事件，約400戶商戶重復(fù)收到資金，重復(fù)付款超過500萬元，原因竟然是專線出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)延遲，部分付款申請(qǐng)?jiān)?分鐘內(nèi)未能及時(shí)收到付款回執(zhí)，系統(tǒng)因確認(rèn)付款失敗再次發(fā)起了付款指令。

　　

　　

　　2020年時(shí)，現(xiàn)代金控POS機(jī)推出了“優(yōu)選”服務(wù)，只要是選擇這個(gè)類型的商戶用戶，在跳碼時(shí)會(huì)有一個(gè)優(yōu)質(zhì)商戶號(hào)范圍，結(jié)果持卡人采用了“優(yōu)選”這個(gè)高費(fèi)率的服務(wù)，最后還是跳碼到了公益類。這項(xiàng)優(yōu)選服務(wù)，有介紹說是考慮到用戶需求而量身推出的，選擇后雖然會(huì)增加一定的交易成本，但是可以匹配到較為優(yōu)質(zhì)的商戶，很多持卡人為了?？ūｎ~不惜多花一些手續(xù)費(fèi)。然而“優(yōu)選”的商戶實(shí)際上與原來沒有太大的區(qū)別，所謂的“智慧商戶”只不過是虛假宣傳，而且當(dāng)時(shí)智慧商戶功能推出后非常不穩(wěn)定，優(yōu)質(zhì)商戶的數(shù)量十分有限。

　　跳碼是現(xiàn)代金控長(zhǎng)期以來一直存在的問題，有持卡人曾經(jīng)測(cè)試，使用現(xiàn)代金控POS機(jī)交易10筆，有4筆是優(yōu)惠類商戶，優(yōu)惠類的比例達(dá)到了40%，經(jīng)常跳碼到學(xué)校和醫(yī)院等類型。

　　在POS機(jī)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下，現(xiàn)代金控屢屢的套路或許令持卡人失去了信任，也影響了自身的市場(chǎng)份額，如今不好好干支付業(yè)務(wù)又私自搞資金池，不知道有多少投資人會(huì)被收割。