注冊(cè)公司，與第三方支付公司簽訂協(xié)議后，通過PS技術(shù)用他人身份信息偽造商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，注冊(cè)申領(lǐng)POS機(jī)提供給他人，用于在澳門從事非法買賣外匯活動(dòng)。。。

　　5月13日，據(jù)資陽(yáng)警方透露，這起西南地區(qū)最大的跨境涉賭POS機(jī)非法經(jīng)營(yíng)案已成功告破，這批POS機(jī)移機(jī)至澳門后，被犯罪團(tuán)伙用于非法買賣外匯，為內(nèi)地至澳門的賭客等套現(xiàn)近12億元。目前，3人已獲刑，最高被判處有期徒刑6年。

　　

　　幾年前，福建男子孫某在澳門賭博時(shí)，認(rèn)識(shí)了從事?lián)Q匯業(yè)務(wù)的施某和潘某。他發(fā)現(xiàn)，兩人在為游客刷卡套現(xiàn)時(shí)，使用的是內(nèi)地的POS機(jī)，當(dāng)場(chǎng)便可兌付現(xiàn)金給刷卡人。

　　孫某從中嗅到了“商機(jī)”。2016年，他來到四川，先后在成都用本人和他人身份信息注冊(cè)了3家公司，做起了POS機(jī)業(yè)務(wù)。2017年，再以公司名義，與多家第三方支付公司簽訂銀行卡收單外包服務(wù)協(xié)議，開始介紹商戶在支付公司注冊(cè)申請(qǐng)領(lǐng)POS機(jī)。公司的唐某和王某，是孫某在本地招來的，唐某擔(dān)任文員和財(cái)務(wù)，王某負(fù)責(zé)POS機(jī)采購(gòu)和聯(lián)系第三方支付公司簽訂代理協(xié)議。

　　王某到公司后，帶來了客戶資源，但公司銷售給正規(guī)商戶的POS機(jī)業(yè)務(wù)量非常低。在從客戶處了解到POS機(jī)可在境外使用的方法后，孫某根據(jù)施某等人提供的他人身份信息，安排唐某用PS偽造商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并向支付公司以商戶名義注冊(cè)申領(lǐng)POS機(jī)。

　　在唐某申領(lǐng)到POS機(jī)后，孫某和王某拿到機(jī)器，安裝相應(yīng)程序并進(jìn)行檢測(cè)，并將這些機(jī)器寄給施某等人，用于在澳門非法買賣外匯，為賭客等提供套現(xiàn)服務(wù)。

　　“公司與支付平臺(tái)合作，客戶刷POS機(jī)時(shí)，會(huì)支付萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，公司大概能分得萬(wàn)分之一點(diǎn)五，其余的萬(wàn)分之三點(diǎn)五是第三方支付平臺(tái)收取的。”孫某到案后供述稱，通過分利，公司也能獲得不菲的利潤(rùn)。

　　

　　2019年11月，警方在工作中發(fā)現(xiàn)，全國(guó)多個(gè)省市、多家第三方收單機(jī)構(gòu)的POS機(jī)涉嫌破解移機(jī)至澳門地區(qū)，從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。立案?jìng)刹楹螅粋€(gè)長(zhǎng)期“盤踞在成都，活動(dòng)在澳門”的犯罪團(tuán)伙浮出水面，四川省公安廳也指定資陽(yáng)市公安局管轄孫某等人的非法經(jīng)營(yíng)案。

　　2020年7月，在公安部經(jīng)偵局的統(tǒng)一部署下，資陽(yáng)經(jīng)偵組織40余人分赴成都、深圳、重慶、福州四地集中收網(wǎng)，抓獲主要犯罪嫌疑人7人、查獲銀行卡989張、POS機(jī)具189部，成功破獲這起四川首例、西南地區(qū)最大的跨境涉賭POS機(jī)非法經(jīng)營(yíng)案。

　　資陽(yáng)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)何家宇介紹，按照規(guī)定，孫某等人在成都代理申請(qǐng)的POS機(jī)跨省后，便會(huì)被第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)控到，監(jiān)管部門會(huì)給予相應(yīng)處罰。但孫某等人申領(lǐng)的POS機(jī)進(jìn)行過改裝，這些改裝的POS機(jī)非法移機(jī)后，監(jiān)控難度很大。

　　經(jīng)查，孫某控制的公司申領(lǐng)了9臺(tái)POS機(jī)提供給施某等人非法使用，唐某還單獨(dú)注冊(cè)了1臺(tái)提供出去。孫某從賣POS機(jī)和從支付公司分成獲利6萬(wàn)元，唐某和王某在公司分別領(lǐng)到工資14.65萬(wàn)元、9.9萬(wàn)元，唐某個(gè)人提供的POS機(jī)還讓他拿了5000元好處費(fèi)。這些綁定了商戶信息的POS機(jī)非法移機(jī)至澳門后，被施某等人用于非法買賣外匯近12億元。

　　

　　去年6月，樂至縣人民法院審理后認(rèn)為，孫某、唐某、王某為他人非法買賣外匯提供幫助，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。在共同犯罪中，起主要作用的孫某是主犯，唐某和王某系從犯。

　　樂至縣人民法院作出一審判決：以孫某、唐某和王某犯非法經(jīng)營(yíng)罪，分別判處三人有期徒刑6年，并處罰金6.6萬(wàn)元；有期徒刑2年半，緩刑3年半，并處罰金16.6萬(wàn)元；有期徒刑2年，緩刑3年，并處罰金10.8萬(wàn)元。此外，追繳相關(guān)非法所得。

　　之后，三人提起上訴。孫某辯稱其不是主犯，原判量刑過重。唐某和王某則認(rèn)為，一審法院對(duì)他們的違法所得查明認(rèn)定事實(shí)不清、證據(jù)不足，且從犯違法所得、罰金比主犯高，請(qǐng)求法院依法改判。

　　資陽(yáng)市中級(jí)人民法院審理后認(rèn)為，孫某是主犯，但唐某和王某的違法所得，應(yīng)以他們知道或應(yīng)當(dāng)知道孫某銷售到澳門地區(qū)的POS機(jī)是用于違法套現(xiàn)時(shí)，而提供幫助獲得的收入作為犯罪金額。判處罰金，應(yīng)當(dāng)根據(jù)犯罪情節(jié)決定。

　　經(jīng)查，2019年7月，孫某控制的公司曾向第三方公司出具計(jì)劃書，同意將違法分得的利潤(rùn)支付違規(guī)使用POS機(jī)罰金，唐某和王某此時(shí)應(yīng)當(dāng)知道自己的行為違法。

　　此外，從唐某和王某供述中可知，在2019年9月孫某公司被罰款后，兩人仍繼續(xù)為施某非法買賣外匯提供幫助。

　　根據(jù)相關(guān)證據(jù)，資陽(yáng)市中級(jí)人民法院在維持原判刑期及沒收凍結(jié)、扣押在案物品的同時(shí)，對(duì)部分判決作出改判：唐某和王某的罰金分別改為5.5萬(wàn)元、4萬(wàn)元，追繳的違法所得也分別改為5.3萬(wàn)元和3.2萬(wàn)元。

　　目前，移交給福建警方的4人也分別獲刑。此前活動(dòng)在澳門的施某在逃，警方正在追捕中。

　　這并不是個(gè)例，不久前的一則非法跨境移機(jī)案，就 導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)和代理商引發(fā)糾紛。近期，中國(guó)裁決文書網(wǎng)公布的一則關(guān)于pos機(jī)非法移機(jī)案件判決書顯示，三家商戶將POS機(jī)具移至澳 門交易使用被當(dāng)?shù)鼐讲楂@，銀聯(lián)掌控了商戶跨境移機(jī)的行為后，對(duì)現(xiàn)代金控公司處 罰款400 000元。

　　隨后，現(xiàn)代金控向商戶所屬代理商進(jìn)行追討，通過扣發(fā)分潤(rùn)等方式挽回部分損失，然而仍有三十余萬(wàn)罰款無處填補(bǔ)，于是，現(xiàn)代金控將涉事代理商告上了法庭。

　　現(xiàn)代金控認(rèn)為，名下商戶跨境移機(jī)致使公司遭受重大損失，行為嚴(yán)重違反雙方合同約定，協(xié)議約定“乙方需對(duì)簽約商戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)，禁止推薦非真實(shí)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的商戶或協(xié)助商戶以虛假材料入網(wǎng)，對(duì)支付終端布放地點(diǎn)的真實(shí)性、實(shí)際布放地址與登記地址的一致性負(fù)責(zé)”，及“因商戶發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)交易……違反銀聯(lián)規(guī)定操作的……給公司或持卡人造成損 失的，應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

　　代理商認(rèn)為，公司僅負(fù)責(zé)為現(xiàn)代金控推薦商戶，上傳商戶入網(wǎng)資料至現(xiàn)代金控平臺(tái)系統(tǒng)，由現(xiàn)代金控對(duì)商戶資料進(jìn)行審核并決定是否與商戶建立銀行卡業(yè)務(wù)合作關(guān)系?，F(xiàn)代金控自身應(yīng)對(duì)商戶實(shí)施的跨境移機(jī)行為承擔(dān)責(zé)任。

　　法院認(rèn)為，合同約定現(xiàn)代金融公司對(duì)上傳的案涉商戶資料是具有審查義務(wù)，案涉三家商戶的移機(jī)行為，代理商公司并未在日常維護(hù)中予以發(fā)現(xiàn)，其在日常維護(hù)工作中存在疏忽。

　　法院判定，代理商應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向原告（反訴被告）現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司賠償損失319,395.99元及利息，駁回現(xiàn)代金控本訴的其他訴訟請(qǐng)求。

　　

　　POS機(jī)跨境移機(jī)風(fēng)險(xiǎn)巨大，一不小心就會(huì)成為跨境地下錢莊的洗錢工具。近年來，監(jiān)管針對(duì)收單違規(guī)亂象多次出手，從受理終端到特約商戶管理，多方位推進(jìn)非法支付活動(dòng)“資金鏈”治理。

　　人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）已經(jīng)于2022年3月1日起正式施行。259號(hào)文指出，對(duì)于不具備定位功能的銀行卡受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其被用于特約商戶固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合法合規(guī)用途。

　　對(duì)于無法確定實(shí)際位置，或?qū)嶋H位置與登記布放地理位置不符的支付受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停支付受理終端業(yè)務(wù)功能，對(duì)于個(gè)人收款條碼、使用個(gè)人賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶和邊境地區(qū)支付受理終端，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)測(cè)。

　　央行表示，繼續(xù)按照“誰(shuí)開戶（卡）誰(shuí)負(fù)責(zé)”、“誰(shuí)的用戶（商戶）誰(shuí)負(fù)責(zé)”、“誰(shuí)的合作客戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，嚴(yán)肅問責(zé)持牌支付服務(wù)主體責(zé)任。