支付機(jī)構(gòu)廣東信匯竟有人員從事違法行為，兩年期間，廣東信匯代付業(yè)務(wù)涉及的充值、代付總流入資金近百億。

　　近日，「支付百科」注意到，微山縣公安局破獲一起幫信案件，歷時(shí)近1年的"308"特大系列洗錢犯罪團(tuán)伙案也落下了帷幕，持牌第三方支付機(jī)構(gòu)廣東信匯電子商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廣東信匯”）卷入其中，成為跑分平臺(tái)背后的幫兇。

　　01

　　代付筆數(shù)超263萬(wàn)筆

　　去年5月份，微山縣公安局發(fā)現(xiàn)了多人銀行賬戶資金交易異常，具有明顯轉(zhuǎn)移資金的特征，這引起了微山縣公安局的懷疑，開始對(duì)這部分銀行賬戶進(jìn)行查詢匯總。

　　經(jīng)過(guò)查詢后，有銀行賬戶確實(shí)存在小額測(cè)試、大額進(jìn)出、快進(jìn)快出、全天候操作的情況，極有可能是在為網(wǎng)絡(luò)犯罪洗錢轉(zhuǎn)移資金。

　　通過(guò)對(duì)海量信息線索的分析，一個(gè)在各種社交軟件上變更身份的境外虛擬賬號(hào)被警方注意到，“小強(qiáng)支付”的跑分洗錢平也浮出了水面。

　　跑分平臺(tái)在宣傳時(shí)往往打著高額傭金的旗號(hào)，吸引人員加入跑分活動(dòng)，還從線下大量收購(gòu)銀行卡、支付寶和微信支付收款碼，從而為洗錢準(zhǔn)備好基礎(chǔ)條件。

　　參與者需要把自己的銀行卡號(hào)輸入到一個(gè)網(wǎng)站，用自己的銀行卡接收資金后再迅速轉(zhuǎn)移到指定的銀行卡上去，轉(zhuǎn)移完成后，參與者會(huì)獲得相應(yīng)比例的傭金收入。

　　為了打擊跑分洗錢平臺(tái)，微山縣公安局不斷追尋全國(guó)各地的小強(qiáng)跑分窩點(diǎn)，最終理清了“小強(qiáng)支付”的組織脈絡(luò)。不過(guò)“小強(qiáng)支付”只是洗錢的資金轉(zhuǎn)移通道，在其背后還有一家持牌第三方支付公司。

　　根據(jù)微山縣公安局的了解，真正提供資金存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移支付等各種功能的是廣東信匯，由于廣東信匯合法業(yè)務(wù)與非法業(yè)務(wù)不好甄別，警方綜合分析和大數(shù)據(jù)研判后，確定了廣東信匯從事違法行為的人員及部門名稱。

　　警方在上海、廣東、河南等地展開抓捕行動(dòng)，將“小強(qiáng)支付”跑分平臺(tái)國(guó)內(nèi)主要成員蕭某某、楊某一網(wǎng)打盡。同時(shí)，廣東信匯在2020年1月至2021年12月期間，開展代付業(yè)務(wù)涉及的充值、代付總流入資金95.64億元，代付筆數(shù)超過(guò)263萬(wàn)筆。

　　02

　　頻繁被監(jiān)管處罰

　　作為一家持牌支付機(jī)構(gòu)，廣東信匯最近過(guò)得并不如意，不僅實(shí)控人曾被公安局立案調(diào)查，還遭到了監(jiān)管的大額處罰，可以說(shuō)是負(fù)面纏身，遇到了不小的麻煩。

　　今年4月份，廣東信匯因四項(xiàng)違規(guī)被人民銀行廣州分行警告沒(méi)收違法所得677,176.82元，并處以罰款6,181,128.60元，合計(jì)罰沒(méi)金額686萬(wàn)元。

　　在廣東信匯的違法行為中，包括了超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)類型經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)地域范圍經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理情節(jié)嚴(yán)重以及未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴(yán)重。

　　早在2019年，廣東信匯就被銀聯(lián)業(yè)管委通報(bào)，存在違規(guī)接入博彩類等非法商戶、變?cè)旖灰仔畔ⅰ⒋笊虘裟Ｊ降葒?yán)重問(wèn)題，觸碰了監(jiān)管的紅線。

　　據(jù)了解，廣 東信匯成立于2012年3月，持 有銀行卡收單牌照，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省和福建省兩個(gè)省份，支付牌照有效期至2023年7月份，明年將迎來(lái)支付牌照的續(xù)展。

　　廣東信匯的實(shí)際控制人為王春江，王春江畢業(yè)于麻省理工學(xué)院，創(chuàng)辦了易聯(lián)匯華（北京）科技有限公司，2012年進(jìn)軍第三方支付領(lǐng)域。2017年，王春江控制的易聯(lián)匯華以1.3億元的價(jià)格收購(gòu)廣東信匯，拿下支付牌照。

　　此外，王春江還控制著多家企業(yè)，其中就包括步森股份。之前王春江想通過(guò)步森股份和廣東信匯做一波資本局，讓步森股份收購(gòu)廣東信匯，從而將支付牌照左手倒右手，拉升步森股份急速下滑的市值，在資本市場(chǎng)進(jìn)行收割。

　　然而，王春江的設(shè)想最終落空了。由于步森股份在2020年虧損嚴(yán)重，未能滿足支付牌照的控股股東連續(xù)兩年盈利的條件，這筆交易也沒(méi)能獲得央行的批準(zhǔn)。

　　之后步森股份又打算利用南昌軒琪來(lái)收購(gòu)廣東信匯，并對(duì)南昌軒琪進(jìn)行了增資、報(bào)表審計(jì)等程序，但在2021年7月份，步森股份主動(dòng)終止了交易。因并購(gòu)暗藏“抽屜協(xié)議”，步森股份還被證監(jiān)會(huì)處罰。

　　賣身沒(méi)能成功的廣東信匯，近兩年來(lái)的情況不容樂(lè)觀。除了頻頻被處罰外，還面臨著股權(quán)質(zhì)押等問(wèn)題，因?yàn)槠髽I(yè)運(yùn)營(yíng)不良的影響，廣東信匯有大量人員流失，甚至出現(xiàn)了欠薪。