基本解釋

　　資金春運 -簡介

　　資金春運是指春節(jié)前夕，各地的外地務工人員給家鄉(xiāng)銀行帶來的大量資本回流。回流資金高達數千億元，并以每年數百億元的速度快速增長。

　　表現(xiàn)

　　溫州市：銀行迎來大量資金

　　每到春節(jié)前，遍布世界各地的230多萬溫州人把一年辛勞所得匯回老家，形成了令人嘆為觀止的春運資金流——2007年春節(jié)節(jié)前的最后15天，海外溫州人通過銀行匯至溫州的外匯超過1億美元，折合人民幣7.7億多元;而根據溫州市人民銀行每月發(fā)布的全市金融機構本外幣存貸款余額統(tǒng)計，2008—2010年連續(xù)三年的春節(jié)期間，該市外匯存款余額均會出現(xiàn)5億—10億美元的增長，人民幣存款余額的增長更達500億—1000億元之巨。

　　青田縣

　　青田縣48萬人口中，有25萬人常年在海外經商，其中尤以歐洲居多。從2010年12月中旬開始，青田縣各銀行門口就開始人頭攢動，不少留守家鄉(xiāng)的老年人拎著密碼箱，要把兒女從西班牙等國匯過來的歐元取出或者結匯，幫助兒女在國內投資、購房，或用于建設家鄉(xiāng)的公益事業(yè)。臨近春節(jié)，銀行業(yè)務量出現(xiàn)井噴，由于資金量過于巨大，常見柜臺上、地面上，500元一張的歐元被疊成一捆又一捆。因排隊者眾多，銀行不得不提前一小時開門，又往往推遲2小時都無法打烊。

　　青田隸屬于浙江麗水市，據統(tǒng)計，麗水其他8個縣市區(qū)的所有本外幣存款加起來，尚不及青田一個縣的五分之一。坐擁雄厚的民間資金，使得國內眾多銀行削尖腦袋爭相進入，在素有 “僑鄉(xiāng)華爾街”之稱的青田縣城新大街，短短300米不到，就有中國、浦發(fā)、建設、工商、臺州泰隆5家銀行在此設點，2010年一年，又有中信、溫州、浙商、建信、義烏稠州商業(yè)銀行、農村村鎮(zhèn)銀行等一擁而入。根據金融業(yè)相關規(guī)定，欲在青田縣級市開設支行，必須先在青田所屬麗水地級市開設分行，這意味著，上述已成功在青田開設支行的銀行，都付出了不惜在地級市開設分行的額外成本。而且，由于競爭過于激烈，青田各銀行為拉外匯存款，歐元匯率一般都比中國銀行牌價平均高出1到2個百分點。

　　出現(xiàn)時間

　　溫州市“資金春運”的高峰一般出現(xiàn)在節(jié)前半個月。這半個月內的任何時候，到各銀行網點辦理匯兌都必須做好打 “持久戰(zhàn)”的準備——排隊超過半天是常事。

　　匯款方式

　　柜臺匯款

　　目前各銀行辦理異地跨行匯款的手續(xù)費收取標準并不相同。以幾家國有銀行為例，工商銀行異地跨行匯款手續(xù)費按匯款金額的1%收取，單筆手續(xù)費最低2元，最高限額為50元;建設銀行異地跨行轉賬匯款，按匯款金額的千分之五收取手續(xù)費，單筆手續(xù)費最低2元，最高50元。

　　網銀匯款

　　相對于柜面匯款，通過網上銀行向異地同一家銀行匯款，手續(xù)費明顯便宜很多。通過建設銀行的網上銀行進行匯款，區(qū)外同行或跨行手續(xù)費均為柜臺的5折，單筆匯款最高為20萬元。此外，若區(qū)內匯款手續(xù)費則免費。而在交通銀行，同行異地手續(xù)費0.15%，最低1元，最高50元，跨行同城手續(xù)費0.2%，跨行異地手續(xù)費0.7%，最低2元，最高50元。

　　通過銀行個人網銀轉賬，除了方便，關鍵是能節(jié)省手續(xù)費。目前銀行柜面異地匯款手續(xù)費基本是最低1元，最高50元，而通過網銀匯款，甚至能享受免手續(xù)費優(yōu)惠。不少銀行在春節(jié)前匯款高峰期，都推出較多優(yōu)惠活動回饋客戶。如在廣西北部灣銀行使用網銀匯款目前可享受手續(xù)費全免的優(yōu)惠。

　　手機銀行

　　繼網上銀行之后，手機銀行也成了各家銀行極力爭奪的市場。打折幅度從2折-5折不等，意在搶奪龐大的手機用戶，并希望通過手機銀行來降低柜臺業(yè)務的成本。從現(xiàn)在起使用建設銀行“手機銀行”辦理異地匯款和跨行匯款的客戶，享受匯款手續(xù)費3折優(yōu)惠，只按匯款金額的0.15%收取，每筆最低0.6元，最高15元。而在交通銀行的手機銀行手續(xù)費執(zhí)行5折優(yōu)惠，異地同行手續(xù)費1.5‰，異地跨行手續(xù)費3‰，收費最低1元，最高15元。

　　安全操作

　　1、在全民銀行電子化的今天，匯款的確給百姓帶來了很大程度上的安全與便利，但是，也有一些不法分子利用匯款作案，比如，電話和短信冒充收款人等手段，所以，大家在付款的時候要特別謹慎。

　　一般來說，如果遇到短信，又正好有生意上的付款或往來，可以先與收款人聯(lián)系，問明是否更改了收款銀行或者賬號。如果沒有付款需求，可以不予理睬。如果有人打電話要你匯款，千萬不要泄露自己的信息，尤其是證件號碼、銀行卡號碼和密碼。如果有人聲稱是替親朋好友來催款，一定要與親友本人取得聯(lián)系再決定是否付款。尤其值得一提的是，隨著網絡的普及化，網上銀行支付也是一種很便捷的方式，但是千萬要注意，不要泄露自己的網上銀行賬號和密碼，更要保管好自己的動態(tài)口令牌。

　　2、匯款人一定要考慮好對方取款時網點的方便性，這既便利了取款時間，更有利于資金的安全。

　　3、年底是辦理匯款轉賬等業(yè)務的高峰期，因此，市民在匯款時要更多考慮到賬的時間。雖然目前有不少銀行匯款是即時到賬的，但也有一些是需要過一些時間到賬的，因此，市民在匯款時，一定要規(guī)劃好時間。

　　銀行應對

　　銀行卡

　　相比于一般的銀行卡，銀行推出的貴賓類卡種可以享受到更多的匯款折扣和貴賓室服務等便捷，比如建行的理財金卡和理財白金卡。相比于銀行柜面匯款、銀行自助終端匯款等，網上銀行匯款和手機銀行匯款更為便捷，手續(xù)費上也可以享受更多的優(yōu)惠。

　　相比于以上優(yōu)惠，建行的溫商結算通卡可以輕松實現(xiàn)全國全渠道雙向匯款的零費用。即持卡人不論在溫州還是在全國任何一個地方，不論在建行網點柜臺、ATM、自助終端，還是登錄網上銀行、手機銀行、電話銀行，都可以享受建行系統(tǒng)內匯入匯出免費。也就是說，你通過結算通卡向對方的建行卡匯款免手續(xù)費，而且，對方通過建行卡將款項匯到你的結算通卡，同樣免收手續(xù)費。結算通卡用戶同時持有建行理財金卡、白金卡、財富與私人銀行卡、創(chuàng)富精英卡、汽車卡、卓越信用卡、奧運白金卡、鉆石白金信用卡，在柜臺辦理結算通跨行匯款交易，手續(xù)費也全免。該卡是目前市場上唯一能實現(xiàn)全國匯款雙向免費與跨行轉賬免費的銀行卡。這對于年底的資金匯劃來說特別實用。目前，各家銀行的貸款規(guī)模緊張，擁有建行結算通卡還有另外一個特別的好處，就是資金達到一定結算量的客戶可以享受個人貸款的優(yōu)先優(yōu)惠，無需抵押。

　　辦理溫商結算通卡很方便，只要你持身份證去建行柜臺就可辦理。而且，不但可以免賬戶管理費和工本費，簽約網上銀行還可免費獲得U盾。

　　溫商結算通卡配合創(chuàng)富精英卡使用，更可實現(xiàn)存取款手續(xù)費。創(chuàng)富精英卡是建行為溫商精英量身定制的個人信用卡，初始信用額度1萬-20萬元，除具有一般信用卡的權益和服務外，在資金結算、商務開支、財務管理、家庭消費等方面功能具有獨到之處：全國建行網點存款免手續(xù)費，省內取溢繳款免手續(xù)費。持卡人還可以享受溫州機場的貴賓服務。

　　資金“春運”，用溫州工行的浙江商人卡也是一種不錯的選擇。用這張卡匯款，也可以免手續(xù)費。進入2011年，浙江商人卡金卡進行升級。工商銀行為向客戶提供更加安全的金融服務，將浙江商人卡金卡、牡丹貸記卡金卡率先升級為芯片卡，并在2011年新春推廣期內為客戶免費辦理。在功能上，浙江商人卡+牡丹貸記卡+個人網銀U盾組合，可實現(xiàn)資金漫游全國零匯費、零等待、零阻礙。浙江商人卡優(yōu)質客戶還可享受異地存取款免費，銀行卡“異地漫游”零手續(xù)費。

　　資金籌措

　　為應對流動性緊張，除拆借資金外，很多銀行也集中在這段時間推出理財產品，其年化收益率比之前也是節(jié)節(jié)攀升。 此類期限僅8天的春節(jié)超短期理財產品在很多銀行中都有發(fā)行。

　　除了上述騰挪手段，銀行的另一方式是通過壓縮收益率較低的票據為高收益的貸款業(yè)務騰挪空間。

　　銀行面對資金緊張這種情況，應對的措施就是壓縮資產，特別是收益率較低的非信貸資產，比如同業(yè)拆解、債券投資等。銀行票據貼現(xiàn)業(yè)務的壓縮導致票據貼現(xiàn)市場利率走高，資料顯示，除了在年初非常短暫的下降之外，票據貼現(xiàn)利率自1月中旬以來快速上升。

　　除了銀行在想方設法籌措流動性外，時隔四年后，央行在1011年1月20日與部分銀行啟動定向逆回購操作，向銀行釋放資金至少500億元;而且當天央行將拆借市場交易結束時間從下午四點半延長至五點，使一些銀行在最后半小時內融得一些資金;除此之外，央行1月24日宣布暫停央票發(fā)行，這已經是連續(xù)第二周暫停。