基本解釋

　　資金春運(yùn) -簡介

　　資金春運(yùn)是指春節(jié)前夕，各地的外地務(wù)工人員給家鄉(xiāng)銀行帶來的大量資本回流?；亓髻Y金高達(dá)數(shù)千億元，并以每年數(shù)百億元的速度快速增長。

　　表現(xiàn)

　　溫州市：銀行迎來大量資金

　　每到春節(jié)前，遍布世界各地的230多萬溫州人把一年辛勞所得匯回老家，形成了令人嘆為觀止的春運(yùn)資金流——2007年春節(jié)節(jié)前的最后15天，海外溫州人通過銀行匯至溫州的外匯超過1億美元，折合人民幣7.7億多元;而根據(jù)溫州市人民銀行每月發(fā)布的全市金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額統(tǒng)計，2008—2010年連續(xù)三年的春節(jié)期間，該市外匯存款余額均會出現(xiàn)5億—10億美元的增長，人民幣存款余額的增長更達(dá)500億—1000億元之巨。

　　青田縣

　　青田縣48萬人口中，有25萬人常年在海外經(jīng)商，其中尤以歐洲居多。從2010年12月中旬開始，青田縣各銀行門口就開始人頭攢動，不少留守家鄉(xiāng)的老年人拎著密碼箱，要把兒女從西班牙等國匯過來的歐元取出或者結(jié)匯，幫助兒女在國內(nèi)投資、購房，或用于建設(shè)家鄉(xiāng)的公益事業(yè)。臨近春節(jié)，銀行業(yè)務(wù)量出現(xiàn)井噴，由于資金量過于巨大，常見柜臺上、地面上，500元一張的歐元被疊成一捆又一捆。因排隊者眾多，銀行不得不提前一小時開門，又往往推遲2小時都無法打烊。

　　青田隸屬于浙江麗水市，據(jù)統(tǒng)計，麗水其他8個縣市區(qū)的所有本外幣存款加起來，尚不及青田一個縣的五分之一。坐擁雄厚的民間資金，使得國內(nèi)眾多銀行削尖腦袋爭相進(jìn)入，在素有 “僑鄉(xiāng)華爾街”之稱的青田縣城新大街，短短300米不到，就有中國、浦發(fā)、建設(shè)、工商、臺州泰隆5家銀行在此設(shè)點，2010年一年，又有中信、溫州、浙商、建信、義烏稠州商業(yè)銀行、農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行等一擁而入。根據(jù)金融業(yè)相關(guān)規(guī)定，欲在青田縣級市開設(shè)支行，必須先在青田所屬麗水地級市開設(shè)分行，這意味著，上述已成功在青田開設(shè)支行的銀行，都付出了不惜在地級市開設(shè)分行的額外成本。而且，由于競爭過于激烈，青田各銀行為拉外匯存款，歐元匯率一般都比中國銀行牌價平均高出1到2個百分點。

　　出現(xiàn)時間

　　溫州市“資金春運(yùn)”的高峰一般出現(xiàn)在節(jié)前半個月。這半個月內(nèi)的任何時候，到各銀行網(wǎng)點辦理匯兌都必須做好打 “持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備——排隊超過半天是常事。

　　匯款方式

　　柜臺匯款

　　目前各銀行辦理異地跨行匯款的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)并不相同。以幾家國有銀行為例，工商銀行異地跨行匯款手續(xù)費(fèi)按匯款金額的1%收取，單筆手續(xù)費(fèi)最低2元，最高限額為50元;建設(shè)銀行異地跨行轉(zhuǎn)賬匯款，按匯款金額的千分之五收取手續(xù)費(fèi)，單筆手續(xù)費(fèi)最低2元，最高50元。

　　網(wǎng)銀匯款

　　相對于柜面匯款，通過網(wǎng)上銀行向異地同一家銀行匯款，手續(xù)費(fèi)明顯便宜很多。通過建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行匯款，區(qū)外同行或跨行手續(xù)費(fèi)均為柜臺的5折，單筆匯款最高為20萬元。此外，若區(qū)內(nèi)匯款手續(xù)費(fèi)則免費(fèi)。而在交通銀行，同行異地手續(xù)費(fèi)0.15%，最低1元，最高50元，跨行同城手續(xù)費(fèi)0.2%，跨行異地手續(xù)費(fèi)0.7%，最低2元，最高50元。

　　通過銀行個人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，除了方便，關(guān)鍵是能節(jié)省手續(xù)費(fèi)。目前銀行柜面異地匯款手續(xù)費(fèi)基本是最低1元，最高50元，而通過網(wǎng)銀匯款，甚至能享受免手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。不少銀行在春節(jié)前匯款高峰期，都推出較多優(yōu)惠活動回饋客戶。如在廣西北部灣銀行使用網(wǎng)銀匯款目前可享受手續(xù)費(fèi)全免的優(yōu)惠。

　　手機(jī)銀行

　　繼網(wǎng)上銀行之后，手機(jī)銀行也成了各家銀行極力爭奪的市場。打折幅度從2折-5折不等，意在搶奪龐大的手機(jī)用戶，并希望通過手機(jī)銀行來降低柜臺業(yè)務(wù)的成本。從現(xiàn)在起使用建設(shè)銀行“手機(jī)銀行”辦理異地匯款和跨行匯款的客戶，享受匯款手續(xù)費(fèi)3折優(yōu)惠，只按匯款金額的0.15%收取，每筆最低0.6元，最高15元。而在交通銀行的手機(jī)銀行手續(xù)費(fèi)執(zhí)行5折優(yōu)惠，異地同行手續(xù)費(fèi)1.5‰，異地跨行手續(xù)費(fèi)3‰，收費(fèi)最低1元，最高15元。

　　安全操作

　　1、在全民銀行電子化的今天，匯款的確給百姓帶來了很大程度上的安全與便利，但是，也有一些不法分子利用匯款作案，比如，電話和短信冒充收款人等手段，所以，大家在付款的時候要特別謹(jǐn)慎。

　　一般來說，如果遇到短信，又正好有生意上的付款或往來，可以先與收款人聯(lián)系，問明是否更改了收款銀行或者賬號。如果沒有付款需求，可以不予理睬。如果有人打電話要你匯款，千萬不要泄露自己的信息，尤其是證件號碼、銀行卡號碼和密碼。如果有人聲稱是替親朋好友來催款，一定要與親友本人取得聯(lián)系再決定是否付款。尤其值得一提的是，隨著網(wǎng)絡(luò)的普及化，網(wǎng)上銀行支付也是一種很便捷的方式，但是千萬要注意，不要泄露自己的網(wǎng)上銀行賬號和密碼，更要保管好自己的動態(tài)口令牌。

　　2、匯款人一定要考慮好對方取款時網(wǎng)點的方便性，這既便利了取款時間，更有利于資金的安全。

　　3、年底是辦理匯款轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的高峰期，因此，市民在匯款時要更多考慮到賬的時間。雖然目前有不少銀行匯款是即時到賬的，但也有一些是需要過一些時間到賬的，因此，市民在匯款時，一定要規(guī)劃好時間。

　　銀行應(yīng)對

　　銀行卡

　　相比于一般的銀行卡，銀行推出的貴賓類卡種可以享受到更多的匯款折扣和貴賓室服務(wù)等便捷，比如建行的理財金卡和理財白金卡。相比于銀行柜面匯款、銀行自助終端匯款等，網(wǎng)上銀行匯款和手機(jī)銀行匯款更為便捷，手續(xù)費(fèi)上也可以享受更多的優(yōu)惠。

　　相比于以上優(yōu)惠，建行的溫商結(jié)算通卡可以輕松實現(xiàn)全國全渠道雙向匯款的零費(fèi)用。即持卡人不論在溫州還是在全國任何一個地方，不論在建行網(wǎng)點柜臺、ATM、自助終端，還是登錄網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行，都可以享受建行系統(tǒng)內(nèi)匯入?yún)R出免費(fèi)。也就是說，你通過結(jié)算通卡向?qū)Ψ降慕ㄐ锌▍R款免手續(xù)費(fèi)，而且，對方通過建行卡將款項匯到你的結(jié)算通卡，同樣免收手續(xù)費(fèi)。結(jié)算通卡用戶同時持有建行理財金卡、白金卡、財富與私人銀行卡、創(chuàng)富精英卡、汽車卡、卓越信用卡、奧運(yùn)白金卡、鉆石白金信用卡，在柜臺辦理結(jié)算通跨行匯款交易，手續(xù)費(fèi)也全免。該卡是目前市場上唯一能實現(xiàn)全國匯款雙向免費(fèi)與跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的銀行卡。這對于年底的資金匯劃來說特別實用。目前，各家銀行的貸款規(guī)模緊張，擁有建行結(jié)算通卡還有另外一個特別的好處，就是資金達(dá)到一定結(jié)算量的客戶可以享受個人貸款的優(yōu)先優(yōu)惠，無需抵押。

　　辦理溫商結(jié)算通卡很方便，只要你持身份證去建行柜臺就可辦理。而且，不但可以免賬戶管理費(fèi)和工本費(fèi)，簽約網(wǎng)上銀行還可免費(fèi)獲得U盾。

　　溫商結(jié)算通卡配合創(chuàng)富精英卡使用，更可實現(xiàn)存取款手續(xù)費(fèi)。創(chuàng)富精英卡是建行為溫商精英量身定制的個人信用卡，初始信用額度1萬-20萬元，除具有一般信用卡的權(quán)益和服務(wù)外，在資金結(jié)算、商務(wù)開支、財務(wù)管理、家庭消費(fèi)等方面功能具有獨(dú)到之處：全國建行網(wǎng)點存款免手續(xù)費(fèi)，省內(nèi)取溢繳款免手續(xù)費(fèi)。持卡人還可以享受溫州機(jī)場的貴賓服務(wù)。

　　資金“春運(yùn)”，用溫州工行的浙江商人卡也是一種不錯的選擇。用這張卡匯款，也可以免手續(xù)費(fèi)。進(jìn)入2011年，浙江商人卡金卡進(jìn)行升級。工商銀行為向客戶提供更加安全的金融服務(wù)，將浙江商人卡金卡、牡丹貸記卡金卡率先升級為芯片卡，并在2011年新春推廣期內(nèi)為客戶免費(fèi)辦理。在功能上，浙江商人卡+牡丹貸記卡+個人網(wǎng)銀U盾組合，可實現(xiàn)資金漫游全國零匯費(fèi)、零等待、零阻礙。浙江商人卡優(yōu)質(zhì)客戶還可享受異地存取款免費(fèi)，銀行卡“異地漫游”零手續(xù)費(fèi)。

　　資金籌措

　　為應(yīng)對流動性緊張，除拆借資金外，很多銀行也集中在這段時間推出理財產(chǎn)品，其年化收益率比之前也是節(jié)節(jié)攀升。 此類期限僅8天的春節(jié)超短期理財產(chǎn)品在很多銀行中都有發(fā)行。

　　除了上述騰挪手段，銀行的另一方式是通過壓縮收益率較低的票據(jù)為高收益的貸款業(yè)務(wù)騰挪空間。

　　銀行面對資金緊張這種情況，應(yīng)對的措施就是壓縮資產(chǎn)，特別是收益率較低的非信貸資產(chǎn)，比如同業(yè)拆解、債券投資等。銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的壓縮導(dǎo)致票據(jù)貼現(xiàn)市場利率走高，資料顯示，除了在年初非常短暫的下降之外，票據(jù)貼現(xiàn)利率自1月中旬以來快速上升。

　　除了銀行在想方設(shè)法籌措流動性外，時隔四年后，央行在1011年1月20日與部分銀行啟動定向逆回購操作，向銀行釋放資金至少500億元;而且當(dāng)天央行將拆借市場交易結(jié)束時間從下午四點半延長至五點，使一些銀行在最后半小時內(nèi)融得一些資金;除此之外，央行1月24日宣布暫停央票發(fā)行，這已經(jīng)是連續(xù)第二周暫停。