一次紅利期的紅利擴大，它是人口紅利穩(wěn)定的持續(xù)發(fā)展。世界各國經(jīng)驗是，第二人口紅利期對經(jīng)濟的貢獻比第一人口紅利期更大也更穩(wěn)定。

　　毫無疑問，老齡化并不等于衰退，甚至在統(tǒng)計學(xué)意義上而言，老齡化是經(jīng)濟發(fā)達國家的“專利”。問題是，中國的老齡化社會屬于典型的“未富先老”，與對“第二個人口紅利期”的暢想比起來，蕭條的老齡化也許更接近我們真正的現(xiàn)實。

　　發(fā)達國家在進入老齡化社會時，人均國民生產(chǎn)總值基本上在5000美元至1萬美元，目前平均達到2萬美元左右，08年，中國人均GDP也突破了3000美元，似乎差距不是很大。但真正的差距在于，中國的工資總量只占GDP的13%左右，約為世界平均水平的四分之一，接受超低工資收入的勞動者在老齡化到來的時候，個人養(yǎng)老能力可想而知。

　　中國經(jīng)濟發(fā)展嚴重依賴于勞動者低工資，低保障的成本優(yōu)勢，中國這一輪的人口紅利主要來自于是70年代人口高峰期出生的農(nóng)民工，他們大多只受過初中教育，大多從事體力勞動而不是技術(shù)勞動，經(jīng)驗的增長對這種勞動的益處趕不上體力衰敗的壞處，他們在體力勞動崗位上難以延遲退休，中國針對這一社會群體的社會保障也嚴重缺失，因此他們退休之后不會有多少的積蓄和穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入。

　　盡管今天的人們有總量數(shù)額巨大的個人存款，但是教育，住房，醫(yī)療正在源源不斷的從中吸取，而且由于缺乏保障，剩下的根本不敢用于投資和消費。因此，最現(xiàn)實的結(jié)果是，人口紅利期結(jié)束后，人們沒有多余的錢用來投資，拉動第二次人口紅利。

　　中國式養(yǎng)老-兒女贍養(yǎng)面臨的困難

　　

　　養(yǎng)兒

　　防老中國絕大多數(shù)人依靠子女來贍養(yǎng)晚年，但是由于當(dāng)前的獨生子女政策，可以想象，隨著老年人更長壽，獨生子女們成人后可能要贍養(yǎng)他們的父母以及他們父母的父母，人口學(xué)家稱之為“421”(4個老人、2個年輕人、1個孩子)問題。

　　80后稱自己無法承擔(dān)起贍養(yǎng)父母的責(zé)任，主要原因來自二方面：

　　一是面臨的生活壓力過大。

　　其次，就是來自工作的壓力。面對競爭激烈就業(yè)市場，能找到一份穩(wěn)定的工作已實屬不易，而找到一份高薪水又穩(wěn)定的工作更加困難，很多80后為了經(jīng)濟獨立等現(xiàn)實問題，只能被迫從事著高投入低回報的工作。

　　中國式養(yǎng)老-國家養(yǎng)老面臨的問題

　　中國老人撫養(yǎng)問題不能只依靠家庭撫養(yǎng)，應(yīng)逐漸轉(zhuǎn)向社會撫養(yǎng)，即由家庭責(zé)任主體過渡到國家或社會責(zé)任主體。然而，現(xiàn)行社會保障體系及政策制度的不完善，導(dǎo)致贍養(yǎng)負擔(dān)加重。

　　“35年前，中國有贍養(yǎng)老人能力的成人與老年人的比率是6比1，但按照目前的人口變化趨勢，再過35年，這一比例將銳降為1比2”，勞動力的相對減少和人口的老齡化趨勢對中國帶來的直接后果是：中國的退休金制度將受到嚴重挑戰(zhàn)!

　　在中國社保體系中，養(yǎng)老保險體系的構(gòu)建是其中必不可少的一部分。較優(yōu)的養(yǎng)老金制度對于贍養(yǎng)老人來說無疑至關(guān)重要。然而，養(yǎng)老保險覆蓋面廣、成本高，在許多國家已經(jīng)成為公共財政的一大負擔(dān)。在中國，光憑征繳養(yǎng)老保險稅的收入并不能滿足養(yǎng)老保險支出，財政每年都必須向養(yǎng)老保險基金進行補貼，并且這種補貼還在逐年增長。無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家都不得不面對這一世界性難題。

　　再分配功能是養(yǎng)老金制度的一個重要功能，中國養(yǎng)老金制度雖然實際上是一個現(xiàn)收現(xiàn)付制度，但并沒有起到應(yīng)有的再分配功能。

　　中國經(jīng)過了改革開放后，貧富差距日益擴大，中國的基尼系數(shù)1991年為0.282，到2000年已達0.458，增長幅度較大，目前已經(jīng)超過國際公認的警戒線0.41。中國養(yǎng)老金制度沒有起到縮小收入差距的功能，相反存在逆向補償?shù)膬A向。

　　中國養(yǎng)老金制度原來主要局限于國企和公共部門，采用現(xiàn)收現(xiàn)付制。1997年改革后，國家把私營部門的員工包括到基本養(yǎng)老保險中，新制度主要包括現(xiàn)收現(xiàn)付制和個人退休賬戶。

　　個人賬戶是1997年改革后建立的一個非常好的解決養(yǎng)老金的途徑，體現(xiàn)的是“自我積累、自我保障”的原則。但它在中國并沒有很好地發(fā)揮作用。私營企業(yè)主、包括不少新參加工作的職工都不愿意為這部分賬戶掏錢。原因是他們不愿意為沒有資金的舊制度付賬。

　　中國式養(yǎng)老-養(yǎng)老解決方案

　　以房養(yǎng)老

　　2010博鰲房地產(chǎn)論壇上，中房集團理事長、中國企業(yè)聯(lián)合會執(zhí)行副會長孟曉蘇力推以房養(yǎng)老。孟曉蘇建議通過反向抵押貸款啟動房產(chǎn)金庫，補償老年人生活。他認為房子并不一定要傳子女，而且將來實行遺產(chǎn)稅后，可以依法避稅。

　　孟曉蘇介紹說，目前很多國家包括發(fā)達國家都存在“住房富人、貨幣窮人”。有很多老年人有了房產(chǎn)，但卻沒有多少資金來源養(yǎng)老?，F(xiàn)行制度下房子只傳給子女，但是如果老人把房子賣了，就沒有房子住了。有沒有辦法讓老人住著房，又能夠領(lǐng)到房子的銷售資金?有辦法，這就是歐洲起源的反向抵押貸款。最近這10年，美國有100多萬老人采取以房養(yǎng)老的方式。這種方式操作方式是：根據(jù)房屋品質(zhì)評估，確定每個月給老人多少錢，老人活著又住房又領(lǐng)錢，可以住到去世。這是一個人生資源的好配置，老人把未來的房屋賣給了保險公司，他得到了現(xiàn)世的錢。這種產(chǎn)品在日本也得到了發(fā)展，日本已經(jīng)有1/3的老人通過反向抵押貸款實現(xiàn)了以房養(yǎng)老，而中國還在原地踏步。

　　在孟曉蘇看來，實行反向抵押貸款有五大利好：第一是啟動房產(chǎn)金庫，補償老年人生活;第二是解除經(jīng)濟顧慮，愉快延長生命;第三是增強生活自信，保持社會尊重;第四是保護弱勢群體，有利于社會穩(wěn)定;第五是實現(xiàn)遺產(chǎn)稅后，可以依法避稅。他分析說，房子傳給子女行不行?但是不要忘記了，全世界144個國家都有遺產(chǎn)稅，西方征稅收高達35%-65%的遺產(chǎn)稅，這是一筆很大的支出。孟曉蘇認為，反向抵押貸以后，中國老人自己可以獲得經(jīng)濟能力，這樣房屋也多一種功能，即有養(yǎng)老功能，更有利于更好地構(gòu)建和諧社會。

　　虛擬養(yǎng)老院

　　蘭州城關(guān)區(qū)虛擬養(yǎng)老院由三部分構(gòu)成：呼叫指揮中心，主要任務(wù)是匯總老年人服務(wù)需求，組織企業(yè)為老年人服務(wù)，同時進行評價計費。呼叫指揮中心由信息管理系統(tǒng)、語音管理系統(tǒng)兩大部分組成，接入號碼為965885;接待中心，主要任務(wù)是建立老年人信息庫，開展心理和法律咨詢服務(wù)，管理為老服務(wù)志愿者，開設(shè)心理咨詢和法律援助熱線;金色晚年服務(wù)中心，負責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)政策的落實，考察確定服務(wù)企業(yè)并建信息庫，考核加盟企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，確定服務(wù)項目價格，撥付政府有關(guān)補貼，與加盟企業(yè)結(jié)算等。

　　運營

　　老年人通過注冊納入虛擬養(yǎng)老院，由加盟企業(yè)為老人提供生活照料、醫(yī)療保健、物業(yè)維修、應(yīng)急救助等9大類400多項服務(wù)，并確定了每項服務(wù)的收費標(biāo)準。目前已注冊入院老人40066人，加盟服務(wù)企業(yè)13家，專業(yè)服務(wù)人員560人，通過遍布全區(qū)的16處服務(wù)網(wǎng)點，以及兩處托老服務(wù)站向老人提供服務(wù)。

　　虛擬養(yǎng)老院采取分類服務(wù)方式，對入院老年人按照ABC三類給予補貼。A類為空巢老人、三無老人、沒有經(jīng)濟收入的老年人，并將這些老人細分為A1至A4類，由政府給予每月700元至50元不等的服務(wù)補貼;B類為重點優(yōu)撫對象老年人、90歲以上高齡老年人、市級以上勞模以及為社會做出較大貢獻的老年人，享受每月50元政府補貼;C類是有經(jīng)濟收入或生活條件較好的老年人，購買服務(wù)價格優(yōu)惠20%左右，優(yōu)惠部分由政府補貼給服務(wù)企業(yè)。